Банковская тайна

ID работы - 613584
гражданское право (дипломная работа)
количество страниц - 52
год сдачи - 2012

---

СОДЕРЖАНИЕ:

---

ПЛАН:

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ
1.1. Сущность банковской тайны и ее место среди объектов правового регулирования
1.2. Правовой институт банковской тайны в российском законодательстве
1.3. Соотношение банковской тайны с иными видами охраняемых законом тайн
ГЛАВА 2. ГРАЖДАНСКИЕ ПРАВООТНОШЕНИЯ, СКЛАДЫВАЮЩИЕСЯ ПО ПОВОДУ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ
2.1. Субъекты правоотношений, складывающихся по поводу банковской тайны
2.2. Содержание сведений, составляющих банковскую тайну
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ СОДЕРЖАЩУЮ БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ ГОСУДАРСТВЕННЫМ ОРГАНАМ
3.1. Понятия и виды государственных органов
3.2. Предоставление информации содержащую банковскую тайну органам министерства внутренних дел РФ
3.3. Предоставление информации содержащую банковскую тайну налоговым органам РФ
3.4. Предоставление информации содержащую банковскую тайну таможенным органам РФ
3.5. Предоставление информации содержащую банковскую тайну судам РФ
3.6. Предоставление информации содержащую банковскую тайну Службе судебных приставов РФ
ГЛАВА 4. ПРОБЛЕМЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ СОДЕРЖАЩУЮ БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ НЕ ГОСУДАРСТВЕННЫМ ОРГАНАМ
4.1. Предоставление информации содержащую банковскую тайну организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов
4.2. Предоставление информации содержащую банковскую тайну нотариусам, а также лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении
4.3. Предоставление информации содержащую банковскую тайну Арбитражным управляющим по решению Арбитражного суда РФ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

---

ВВЕДЕНИЕ:

---

ВВЕДЕНИЕ

Вопросы правового регулирования экономических отношений по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в частности в последнее время занимают одно из значительных мест в экономической и юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны и предоставления информации содержащую банковскую тайну.
Актуальность темы данной работы не вызывает сомнений - по мнению специалистов, утрата 20% информации, составляющей коммерческую тайну, в 60 случаях из ста приводит к банкротству фирмы, а потери от действий недобросовестных конкурентов, использующих шпионаж в кредитно-финансовой сфере, составляют сегодня 30% от всего ущерба, который несут банки . С созданием системы «прозрачности» в деятельности хозяйствующих субъектов (без развития адекватной защиты) возникает опасность «утечки» информации из-за постоянно растущих потоков информации, в том числе о подозрительных сделках, исходящих из кредитных учреждений. Так, в 1999 году ЦБ РФ издал указание о сборе информации в банках по 7 признакам подозрительности проводимых операций.
Сегодня правоотношения, возникающие между собственником или иным законным владельцем информации, составляющей коммерческую или банковскую тайну, уполномоченными органами и должностными лицами по поводу предоставления таких сведений, регулируются многими нормативно-правовыми актами. Назовем некоторые из них:
• Уголовно-процессуальный кодекс РФ;
• Гражданский кодекс РФ;
• Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности»;
• Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле»;
Сотрудники вышеупомянутых органов, получившие сведения, составляющие коммерческую или банковскую тайну, при исполнении служебных обязанностей, несут ответственность за незаконные их разглашение или использование. Но некоторые из перечисленных нормативных актов содержат порой противоречивые положения.
Особые споры вызывает ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности в РФ» (далее - Закон «О банках»), где говорится о банковской тайне, определяется круг органов и лиц, по запросам которых кредитная организация предоставляет справки, содержащие банковскую тайну. Здесь же перечислены обстоятельства, при которых такие запросы удовлетворяются. Однако положения ст. 26 противоречат ряду других законов. Например, толкуя их буквально, можно прийти к выводу, что права запроса на предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, не имеют органы дознания, прокурор при проведении прокурорских проверок (в том числе до возбуждения уголовного дела); сотрудники органов, осуществляющих оперативно-розыскную деятельность. А это в свою очередь уже не согласуется с Законом «О прокуратуре», согласно которому прокурор, осуществляя свои полномочия, вправе получать доступ ко всем документам и материалам. Кроме того, Уголовно-Процессуальный Кодекс (далее в тексте работы УПК) предоставляет право органу дознания, прокурору, следователю в ходе проверки по заявлениям и сообщениям о совершенном или подготовленном преступлении, истребовать все необходимые материалы и получать объяснения.
Дискуссии о том, каким нормам отдавать предпочтение в данной ситуации, не прекращаются. Оппоненты выдвигают различные аргументы — причем неоднозначному толкованию в немалой степени способствует «разнобой» в определениях того, что собственно представляет собой банковская тайна. В действующем законодательстве это понятие определяется в двух, увы противоречащих друг другу, законах: статье 857 ГК и в уже упоминавшейся статье 26 Закона «О банках и банковской деятельности».
Различий между ними достаточно, а мнения относительно того, какой же нормой надлежит руководствоваться при определении понятия банковской тайны, также разделились.
Кроме всего вышесказанного, необходимо иметь в виду общий характер складывающих¬ся экономических правовых отношений вообще и по поводу банковской тайны в частности. Это необходи¬мо для того, чтобы найти адекватные правовые нормы, реализа¬ция которых приведет к желаемому состоянию правового регули¬рования и экономического условия. Как известно, существуют «три вида правоотношений: между банком и клиентом, между клиентом и правительством и между правительством и банком. Эти отношения регулируются совокупностью норм конституции права...» .
Следует отметить, что развитие свободного предпринимательства и связанной с ним конкуренции настоятельно требует правового обеспечения защиты информации, так как информация является важнейшим экономическим ресурсом и определяющим фактором производства, и кроме этого информация представляет коммерческую ценность, разглашение которой может причинить вред субъектам экономической деятельности.
Целью данной работы является исследование основных аспектов касающихся предоставления банковской тайны в современной России.
В соответствии с этой целью при написании данной работы были поставлены следующие задачи:
• дать определение банковской тайны, раскрыть особенности соотношения банковской тайны и иных видов охраняемых законом тайн;
• изучить гражданские правоотношения, складывающиеся по поводу банковской тайны;
• проанализировать проблемы предоставления информации содержащую банковскую тайну государственным органам;
• исследовать сложности и ньюансы предоставления информации содержащую банковскую тайну негосударственным органам;
• сделать обобщающие выводы по проделанной работе.







ГЛАВА 1. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ
1.1. Сущность банковской тайны и ее место среди объектов правового регулирования

Банковская тайна – один из основополагающих аспектов особых отношений, которые складываются между кредитными организациями и их клиентами, а также между кредитными организациями и лицами, которые желают получить информацию.
Правовое регулирование общественных отношений по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в частности в последнее время занимают одно из значительных мест в юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны, реализации разными субъектами действующих правовых норм. Даже беглый обзор публикаций в правовой литературе и в прессе позволяет констатировать, что на эту проблему, как и на ряд других, в настоящее время сложились две полярные точки зрения, отражающие, как правило, профессиональную принадлежность и идеологию их авторов.
О.М. Олейник считает, что сущность банковской тайны должна рассматриваться исходя из некоторых общих положений, которые, очевидно, следует оговорить в самом начале и иметь в виду в процессе изложения дальнейших положений. Эти положения состоят в следующем:
-понятие банковской тайны является одним из видов правовых режимов;
-информации, обладающей ограниченным доступом;
-этот режим соотносится с такими режимами, как режим коммерческой, религиозной, медицинской, следственной и судебной тайны;
-подчиняясь общим правилам, режим банковской тайны обладает специальными правилами и процедурами, регламентированными на законодательном уровне .
Кроме того, необходимо иметь в виду характер складывающихся правоотношений по поводу банковской тайны. Это необходимо для того, чтобы найти адекватные правовые нормы, реализация которых приведет к желаемому состоянию правового регулирования. Эти правоотношения совершенно разного типа. Как весьма удачно подчеркивают американские специалисты по банковскому праву, есть «три вида правоотношений: между банком и клиентом, между клиентом и правительством и между правительством и ба

---

СПИСОК ЛИТЕРТУРЫ:

---

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс РФ
2. Налоговый кодекс РФ
3. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ" (с изменениями от 13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г., 21 июля 2005 г., 2 февраля 2006 г.)
4. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 23.12.2003 N 181-ФЗ "О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"
5. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"
6. Ахидова И. Банковская тайна и аналогия закона.// Хозяйство и право. 2003, №10, с. 27
7. Алескеров С.И., Землин А.И., Ольховская Н.П.; Под ред. Землина А.И. Банковское право, М. 2004
8. Банковская система России. Настольная книга банкира, книга 1 - М.: ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания "ДеКа", 2005 г. – 344 с.
9. Банковское дело / Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П., М.: Финансы и статистика, 2006 г. – 524 с.
10. Банковское дело / под ред. Колесникова В. И., Кроливецкой Л. П. - М., Финансы и статистика, 1996 г. – 480 с.
11. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И., М.: Финансы и статистика, 2002г. – 512 с.
12. Банковское дело в России" (в 10 томах) - т. 3 "Анализ деятельности коммерческого банка" под. общ. ред. Кумок С. И. - М.: АОЗТ "Вече", составление АО "Московское финансовое объединение", 2004г. – 632 с.
13. Белых Л. П. "Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. - М.: Банки и биржи, ИО "ЮНИТИ", 2006 г. – 456 с.
14. Банковская система России: кризис и перспективы развития / А.Ведев, И.Лаврентьева, Е.Шарипова и др., М.: Инфра-М, 2005. – 456 с.
15. Банковский портфель - 3 - М., АО "Консалтбанкир", 2005 г.
16. Буздалин А.В. Факторы оптимальной ликвидности. М.: Финансы и статистика, 2005.
17. Быковская Е.В. Анализ финансовых результатов деятельности банка // Аудитор, 2006г. – № 4.
18. Вестник Банка России №11 (735), 11.02.2004.
19. Вестник Банка России №51 (921), 13.09.2006г.
20. Виноградов В. В. О положении в экономике и банковской системе -М., "Бизнес и банки" № 11, 1996 г. – 456 с.
21. Викулин А.Ю. Банковская тайна как объект правового регулирования. // Государство и право. – М., 2002, №7
22. Волков А.Н. GAP-анализ как элемент системы управления ликвидностью коммерческого банка// Сбор. науч. трудов,- Екатеринбург, УрГЭУ, 2004 г. – 166 с.
23. Волков А.Н. Построение эффективной системы управления ликвидностью для среднего и малого коммерческого банка // Труды росс.-кит. симп. «Государство и Рынок». - Екатеринбург, УрО РАН, 2005 г. – 234 с.
24. Волков А.Н. Проблемы управления ликвидностью многофилиального банка. Возможные пути их решения //Финансы, денежное обращение и кредит: науч. зап./ отв. ред А.Ю.Казак.-Екатеринбург, УрГЭУ, вып. 14, 2003 г. – 112 с.
25. Волков А.Н. Роль банковской системы РФ в инвестиционном процессе// Всерос. науч.–практ. конференция /отв. ред А.Ю. Казак, Екатеринбург, изд. УрГЭУ, 2003 г. –160 с.
26. Волков А.Н. Функциональный подход к ликвидности коммерческого банка в современных условиях//материалы всеросс. IX форума молод. ученых,- Екатеринбург: из-во УрГЭУ, 2006 г. – 180 с.
27. Волков А.Н., Юзвович Л.И. Необходимость и проблемы развития инвестиционного рынка (на примере предприятий Свердловской области)// IV всеросс. форум молодых ученых, Екатеринбург, УрГЭУ , 2002 г. – 132 с.
28. Волошин И. Анализ ликвидности банка / Финансовый директор, № 6, 2002 г.
29. Волошин И.В. Анализ денежных потоков коммерческого банка // Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке.- 2002.- № 4.
30. Волошин И.В., Волошина Я.А. Решение дилеммы "ликвидность - доход" для банковских ресурсов с логнормальным распределением //Бизнес и банки. - 2002. - № 41 (623), октябрь.
31. Воронин Д. В. Правовая база банковской деятельности: на пути к международным стандартам - М., "Бизнес и банки" № 12, 2006
32. Гончаров Д. О банковской и коммерческой тайне. // Законность. 2000, №1
33. Гвирцман М.В. Правовое регулирование банковской тайны // Деньги и кредит. 2004. №6.
34. Долан Э. Дж. И др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Перевод с англ.; Под общ. ред. В.Лукашевича, СПб.: Питер, 2001 г. – 724 с.
35. Егоров А. Правовые основы тайны // Закон. 2003. №2.
36. Иванов Л. Н., Иванов А. Л. Оценка банковской деятельности по материалам бухгалтерской отчетности - М., "Бухгалтерия и банки" № 1, 1996г.
37. Куликов А.О. О коммерческой и служебной тайне // Хозяйство и право. 2003. №11.
38. Куршаков Д. Банковская тайна – правовые вопросы// Закон. 2006. №3, с. 56
39. Кроливецкая Л. П., Белоглазова Г. Н. Банковское дело: Учебник для Cузов. – СПб.: Питер, 2003.
40. Карчевский С. Банковская тайна: проблемы правового регулирования. // Хозяйство и право, 2000, №4, с. 43
41. Куршаков Д. Банковская тайна.// Закон, 2004, №2, с. 54
42. Никулин А.Ю. Проблематика правового регулирования банковской тайны// Деньги и кредит, 2003, №7
43. Михайленко А. Банковская тайна и «грязные деньги» // Банковское дело. 2002. №4. С. 68-70.
44. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. – М.: Юристъ, 2003
45. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. – М., ВЕК, 2001
46. Островская О. М. Банковское дело. - М.: Пресс-сервис 2003
47. Олейник О. Правовые проблемы банковской тайны // Хозяйство и право. 2006. №6, с. 29, с. 37
48. Плаксин В.А., Макогон Ю.В. Коммерческая тайна: правовые проблемы // Государство и право. 1992. №8
49. Скобликов П. Коммерческая и банковская тайна: проблемы правового регулирования. // Российская юстиция. – М., 2004, №11, с. 32
50. Федоров А. Банковская тайна и уголовное судопроизводство // БДИ: безопасность, достоверность, информация. 2003. №4
51. Фатьянов А.А. Тайна как социально – правовое явление. Ее виды. // Государство и право. – М., 2003, №6
52. http://www.allinsurance.ru
53. http://www.e-commerce.ru
54. http://www.ifin.ru/insurance/
55. http://www.ins-union.ru
56. http://www.regions.ru
Цена: 8000.00руб.