Совершенствование кредитования юридических лиц в Стромынском отделении Сбербанка

ID работы - 677805
деньги, кредит, банки (дипломная работа)
количество страниц - 102
год сдачи - 2012

---

СОДЕРЖАНИЕ:

---

Введение 3
1. Теоретические основы кредитования юридических лиц 8
1.1. Понятие и нормативно-правовая база кредитования юридических лиц 8
1.2. Классификация кредитов, предоставляемых юридическим лицам 13
1.3. Организация процесса кредитования юридических лиц 22
1.4. Перспективы развития кредитования юридических лиц в России 34
2. Анализ системы кредитования юридических лиц в Стромынском отделении Сбербанка РФ 43
2.1. Организационно-экономическая характеристика Стромынского отделения Сбербанка РФ 43
2.2. Анализ финансово-экономической деятельности Стромынского отделения Сбербанка РФ 50
2.3. Анализ кредитования юридических лиц Стромынским отделением Сбербанка РФ 58
3. Совершенствование кредитования юридических лиц в Стромынском отделении Сбербанка РФ 75
3.1. Основные направления совершенствования кредитования юридических лиц в Стромынском отделении Сбербанка РФ 75
3.2. Проект мероприятий по совершенствованию кредитования юридических лиц в Стромынском отделении Сбербанка РФ 79
3.3. Оценка эффективности проектных решений. 82
Заключение 89
Список используемой литературы 93
Приложения

---

ВВЕДЕНИЕ:

---

Термин "коммерческий банк" возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю, товарообменные операции и платежи. Основной клиентурой были торговцы. Банки кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарообменом. С развитием промышленного производства возникли операции по краткосрочному кредитованию производственного цикла: ссуды на пополнение оборотного капитала, создание запасов сырья и готовых изделий, выплату зарплаты и т.д. Сроки кредитов постепенно увеличивались, часть банковских ресурсов начала использоваться для вложений в основной капитал, ценные бумаги. За последнее время произошли значительные изменения в становлении банковской системы России. Определились банки-лидеры, сформировались основные направления банковской специализации, завершился раздел клиентской базы между финансовыми институтами.
Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.
Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.
Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.
Объективная необходимость кредитования предприятий обусловлена особенностями кругооборота капитала, которыми являются: постоянное образование денежных резервов, различная длительность оборота средств в хозяйстве, тесное переплетение наличного и безналичного оборота, обособление средств в рамках экономических субъектов. В процессе кругооборота средства в одних хозяйственных звеньях высвобождаются, а у других возникает потребность в их использовании.
Необходимость кредитования обусловлена также коммерческой организацией управления в условиях рынка, когда на каждом предприятии в условиях кругооборота капитала возникает дополнительная потребность в средствах. При помощи кредитного механизма предприятия получают средства, необходимые им для нормальной работы.
Кредит имеет большое значение в развитии экономических связей между отраслями и регионами, в повышении эффективности производства, в создании и использовании доходов и прибыли. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота и скорости обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а значит и концентрации производства.
Потребность в ссудах возникает, как у физических лиц, так и у фирм, фермеров и предпринимателей, которые заняты непосредственно производством. Правительственные органы, как федеральные, так и местные также являются крупными заемщиками.
Необходимо отметить, что в связи с мировым финансовым кризисом, затронувшим и Россию, темпы кредитования, которые банки демонстрировали до сентября 2008г., уже не соответствовали внутреннему состоянию российской экономики и внешним финансовым условиям. Кризис в финансовой сфере грозит перекинуться на реальный сектор экономики. В последние годы большинство предприятий строили свой бизнес с помощью кредитных средств. Сегодня этот источник для многих компаний иссяк.
Увеличение стоимости привлекаемых ресурсов, которые используются банками для предоставления кредитов, а также нестабильность рынка, связанная с неясностью и противоречивыми прогнозами его дальнейшего развития, заставили банки изменять условия кредитования - ужесточать требования к залогу, сокращать сроки предоставляемых кредитов, а также свертывать кредитование компаний наиболее уязвимых отраслей, например строительной. Банкиры признают, что намерены снизить выдачу беззалоговых ссуд и сконцентрироваться на выдаче кредитов, обеспеченных имущественным залогом. Но первой реакцией банков на изменившуюся ситуацию стало увеличение ставок по корпоративным кредитам.
Многие банки сократили объемы кредитования, в первую очередь крупным компаниям. Большие компании сейчас испытывают сложности с рефинансированием, с погашением облигационных займов, и кредитовать их сегодня - повышенный риск.
Однако еще больший риск - финансировать малые предприятия. Можно выделить пять факторов, которые могут повлиять на предприятия малого и среднего бизнеса во время нынешнего кризиса. Первый - риск неплатежей со стороны крупных контрагентов, многие из которых сейчас испытывают трудности с финансированием и погашением прежних кредитов. Второй - снижение потребительского спроса со стороны населения на услуги предприятий малого и среднего бизнеса (население в целом будет меньше тратить, что скажется на предприятиях МСБ - их товары и услуги будут меньше покупать). Третий фактор - малый и средний бизнес сейчас замораживают текущие инвестпроекты. По свидетельству банкиров средние компании и элита малых задумались о дальнейших инвестиционных проектах, поскольку они понимают, что долгосрочные ресурсы в ближайшее время негде будет взять. Как следствие - одни предприятия отказываются от проектов, другие - замораживают, третьи - значительно сокращают инвестпроекты. Эта тенденция прослеживается и в среднем, и в малом бизнесе: начиная от строительства мини-заводов и заканчивая новым магазином, кафе, рестораном. Четвертый - многие компании МСБ могут не справиться с поддержанием текущей ликвидности. Ряд крупных и многие мелкие банки свернули кредитование малого и среднего бизнеса, поэтому многие предприятия не смогут перекредитоваться и получить дополнительные средства. И, наконец, пятый фактор - повышение стоимости ресурсов. При дальнейшем рефинансировании кредитов ставки будут существенно повышены, и есть опасения, что многие предприятия малого и среднего бизнеса в текущих условиях не справятся с такой финансовой нагрузкой и не смогут рассчитаться с банком. Таким образом, исследование ситуации на рынке кредитования юридических лиц и построении прогноза изменений на рынке банковских продуктов, в связи с мировым финансовым кризисом, на сегодняшний день является весьма актуальным.
Цель дипломной работы - проанализировать процесс кредитования юридических лиц в Сбербанке РФ. Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:
- рассмотреть понятие и нормативно-правовую базу кредитования юридических лиц;
- изучить классификацию кредитов, предоставляемых юридическим лицам;
- исследовать организацию процесса кредитования юридических лиц;
- произвести анализ системы кредитования юридических лиц в Сбербанке РФ;
- выявить пути совершенствования кредитования юридических лиц в Сбербанке РФ.
Объект исследования - система кредитования юридических лиц Сбербанка РФ.
Предметом исследования является кредитование юридических лиц.

Данная дипломная работа выполнялась в соответствии с действующими нормативно-законодательными актами (Конституцией РФ, ГК РФ, ФЗ "О банках и банковской деятельности" и др.), на основе анализа учебно-методической литературы, материалов периодических изданий и Интернет-сайтов, касающихся исследуемой темы. Теоретической базой послужили труды таких авторов, как Г.Н.Белоглазова, Л.П.Кроливецкая, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева, Е. П. Жарковская и др.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
В первой главе раскрыты теоретические основы кредитования юридических лиц, а именно: нормативно-правовая база кредитования, классификация кредитов для юридических лиц и организация процесса кредитования юридических лиц.
Во второй главе проведен анализ деятельности объекта исследования - Сбербанка РФ. Проведен общий анализ деятельности банка и анализ кредитования юридических лиц.
Третья глава посвящена проблеме совершенствования системы кредитования юридических лиц. В ней рассматриваются перспективы кредитования юридических лиц в Российской Федерации, мероприятия, направленные на снижение кредитного риска в Сбербанке РФ, а также основные пути совершенствования кредитной политик Банка в отношении кредитования юридических лиц.

---

СПИСОК ЛИТЕРТУРЫ:

---

1. Конституция Российской Федерации. - М.: Юрид. лит., 1993.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации, М.: Эксмо, 2008 г.
3. Федеральный закон РФ "О банках и банковской деятельности" от 3 февраля 1996 г. №17-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 02.10.2007 N 225-ФЗ). [Электронный ресурс]. Правовая система "ГАРАНТ".
4. Федеральный закон РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 26.04.2007 N 63-ФЗ). [Электронный ресурс]. Правовая система "ГАРАНТ".
5. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ N 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года (в ред. Федеральных законов от 21.07.2005 N 110-ФЗ, от 24.07.2007 N 214-ФЗ). [Электронный ресурс]. Правовая система "ГАРАНТ".
6. "ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ (РАЗМЕЩЕНИЯ) КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И ИХ ВОЗВРАТА (ПОГАШЕНИЯ)"(утв. ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П)(ред. от 27.07.2001)(Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 N 1619) [Электронный ресурс]. Правовая система "ГАРАНТ".
7. "МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ К ПОЛОЖЕНИЮ БАНКА РОССИИ "О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ (РАЗМЕЩЕНИЯ) КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И ИХ ВОЗВРАТА (ПОГАШЕНИЯ)" ОТ 31 АВГУСТА 1998 ГОДА N 54-П"(утв. ЦБ РФ 05.10.1998 N 273-Т) [Электронный ресурс]. Правовая система "ГАРАНТ".
8. "ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ ПО ОПЕРАЦИЯМ, СВЯЗАННЫМ С ПРИВЛЕЧЕНИЕМ И РАЗМЕЩЕНИЕМ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ БАНКАМИ"(утв. ЦБ РФ 26.06.1998 N 39-П)(ред. от 26.11.2007)(Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.07.1998 N 1565) [Электронный ресурс]. Правовая система "ГАРАНТ".
9. Банки и банковские операции: Учебник /Под ред. проф. Жукова Е.Ф., М: ЮНИТИ, 2007.- 405 с.
10. Банки и банковское дело /Под ред. И.Т.Балабанова, СПБ: Питер, 2003.-302 с.
11. Банковское дело /Под ред. В.А.Гудашева, В.В Радаева, Учеб.- методич. пособие для вузов, ПГПУ им. Белинского, 2008.- 68 с.
12. Банковское дело /Под ред. проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, М., 2007.- 303 с.
13. Банковское дело : учебник / Е. П. Жарковская . - 4-е изд., испр. и доп . - М. : Омега-Л , 2006. - 452 с.
14. Банковское дело. Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2007.
15. Банковское дело: Кредитная деятельность коммерческих банков: Учебное пособие /Кроливецкая Л.П., Тихомирова Е.В.- М.: КноРус, 2009. - 280с.
16. Банковское дело: управление кредитной организацией : учебное пособие / А. М. Тавасиев . - М. : Дашков и К' , 2007. - 667 с.
17. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушена. - 5-е изд., стер. - М.: КНОРУЦС, 2007. С. 295.
18. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. - М.: Высшее образование, 2008.
19. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник /Коробова Г.Г. - М.: Экономистъ, 2008
20. Банковская система и проблемы кредитования экономики// Мировая экономика и международные отношения, 2005, №10- с.3-7.
21. Ендронова В.Н., Хасянова С. Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. - 2007.- №1 (91) .С. 2-6.
22. Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации (проект) // Деньги и кредит, 2008, №1.- с.24-39.
23. Кредитные операции коммерческих банков// Деньги и кредит, 2007,№9.- с.39-46.
24. Маневич В.Е. Кредитно-денежная политика и экономическая динамика в России. // Бизнес и Банки. - 2006. - № 7. - С.1-5.
25. Мирошниченко А. "Развитие кредитования - это и экономический рост, и подавление инфляции" (интервью с Г. Тосуняном, президентом Ассоциации российских банков). // Банковское обозрение, N 4, апрель 2008 г. С. 31-38.
26. Москвин В. А. Виды обеспечения при долгосрочном кредитовании предприятий//Банковское дело, 2005, №7. - с. 19
27. Романова И.К. Расширение кредитования - важнейший фактор экономического роста России. "Банковский ритейл", N 2, II квартал 2008 г. С. 19-26.
28. Соколова Н. В. Контроль и анализ рисков банков //Аудит и финансовый анализ. 2007. - №2 - с. 23-60.
29. http:// www.crednews.ru
30. http:// www.rbc.ru
31. http://www.cbr.ru
32. http://www.gks.ru
33. http://www.raexpert.ru
34. http://www.sbrf.ru/



Цена: 8000.00руб.