Применение ипотечного кредитования на практике Банка ВТБ 24

ID работы - 704021
деньги, кредит, банки (дипломная работа)
количество страниц - 88
год сдачи - 2012

---

СОДЕРЖАНИЕ:

---

Введение 3

Глава 1. Сущность и правовая природа ипотечного кредитования 8
§ 1. Понятие ипотеки и ипотечного кредитования 8
§ 2. Принципы ипотечного кредитования 15
§ 3. Условия и факторы, влияющие на развитие ипотеки 22
§ 4. Источники правового регулирования ипотечного кредитования 25

Глава 2. Применение ипотечного кредитования на практике
Банка ВТБ 24 35
§ 1. Система банков, осуществляющих ипотечное кредитование 35
§ 2. Организационная структура кредитующего подразделения ВТБ 24 и
его взаимодействие с другими подразделениями ВТБ 24, бюджет
ипотечного подразделения ВТБ 24 39
§ 3. Основные риски при ипотечном жилищном кредитовании 43
§ 4.Создание ипотечных кредитных продуктов ВТБ 24. Расчет
доходности и себестоимости ипотечного кредитного продукта ВТБ 24 48
§ 5. Методология кредитования ВТБ 24, процедуры,
мониторинг ВТБ 24 54

Глава 3. Перспективы развития системы ипотечного кредитования в России 68

Заключение 70
Список использованной литературы 72

---

ВВЕДЕНИЕ:

---

Кардинальные изменения, происшедшие в экономическом и социальном укладе России за годы реформ, вызвали потребность в использовании таких гражданско-правовых институтов, которые могли бы содействовать удовлетворению первостепенных интересов широкого круга людей, прежде всего в слоях малоимущего населения. В числе таких институтов особое внимание вызывает институт залога недвижимости (ипотеки), способный служить средством привлечения кредитов для реализации различных социальных проектов, особенно в жилищной сфере. И зарубежная практика применения ипотеки в качестве способа обеспечения обязательств, и целый ряд материалов, опубликованных российскими исследователями, показывают, что сама по себе конструкция залога, как и любая иная юридическая конструкция, не может вызвать экономического оживления, притока инвестиций, оздоровления социальной инфраструктуры, повышения занятости и достижения иных сходных целей, жизненно важных для экономического и общественного бытия любой страны. Для реализации таких целей необходим целый комплекс мероприятий, воплощающих эффективную экономическую политику государства. В то же время даже самая продуманная политика не станет действенной, если для ее реализации не используются надежные правовые инструменты.
Предпринимаемые до сего времени усилия в этой области увенчались несколькими законодательными инициативами, к сожалению, так и не получившими своего развития в полной мере. Между тем встающие на практике проблемы, связанные с формированием вторичного рынка ипотечного кредитования, настоятельно требуют своего решения. В различных регионах России предпринимаются попытки создания целостной системы ипотечного кредитования, содержащей элементы рефинансирования выданных ипотечных кредитов. К сожалению, такие попытки наталкиваются на отсутствие адекватной нормативной базы и должного теоретического обоснования.
При выдаче банками ипотечных кредитов, средством обеспечения которых является залог недвижимости, образуется первичный рынок ипотечного кредитования, на котором формируются имущественные требования, обеспеченные правом залога недвижимого имущества (ипотечные активы). Но, выдавая ипотечные кредиты, банки испытывают недостаток кредитных ресурсов. Эта задача решается в организованных правопорядках путем функционирования вторичного рынка ипотечного кредитования. Рефинансирование кредиторов производится за счет размещения среди инвесторов ценных бумаг, имеющих особое обеспечение, - ипотечные активы в виде имущественных прав требования по кредитам и правам залога недвижимого имущества.
На вторичном рынке ипотечного кредитования посредством использования специальных ценных бумаг происходит привлечение средств, необходимых для выдачи ипотечных кредитов на первичном рынке. Обеспечением исполнения обязательств по таким ценным бумагам служит имущество в виде прав требования по ипотечным кредитам, в том числе по их обеспечению, полученное в процессе осуществления ипотечного кредитования на первичном рынке.
Таким образом, первичный и вторичный рынки ипотечного кредитования взаимосвязаны: на первичном рынке ипотечного кредитования производится выдача ипотечных кредитов, т.е. образуется имущество, необходимое для обеспечения прав кредиторов по ценным бумагам на вторичном рынке ипотечного кредитования, а на вторичном рынке ипотечного кредитования привлекаются средства, необходимые для выдачи ипотечных кредитов на первичном ипотечном рынке. Вторичный рынок ипотечного кредитования - явление сложное и многоплановое, обладающее большой спецификой. Экономические отношения субъектов вторичного рынка ипотечного кредитования опосредуются правовыми нормами, закрепляющими особенности правового положения субъектов ипотечного рынка, правового режима недвижимого имущества, ценных бумаг, регулирования залога недвижимости, механизмов цессии и др.
Рассмотрение указанных проблем осложняется отчасти тем, что применение многих институтов гражданского права было ограничено в период существования СССР, тогда как в капиталистических странах развитие экономических отношений в области ипотечного кредитования и их регулирования продолжалось. С развитием отношений по ипотечному кредитованию в России особенно заметными становятся пробелы в нормативном регулировании многих отраслей, связанных с осуществлением ипотечного кредитования.
Современное российское законодательство значительно двинулось вперед в области регулирования отношений в сфере недвижимости, в том числе ее залога. Вместе с тем сделан только первый шаг. Без должного решения остались вопросы организации целостной системы ипотечного кредитования, включающей рефинансирование ипотечных кредитов и механизмы регулирования вторичного рынка ипотечного кредитования.
Построение такой системы требует совершенствования правовой регламентации отношений, складывающихся при предоставлении кредитов и их обеспечении посредством залога недвижимости, привлечении средств в область ипотечного кредитования с финансовых рынков.
Актуальность темы ипотечного кредитования обусловлена, прежде всего, появлением в Российской Федерации в 1998 г. специального Закона об ипотеке, существенно расширившего сферу гражданско-правового регулирования отношений, связанных с залогом, определявшимся ранее общими нормами Закона о залоге 1992 г., Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также рядом специальных нормативных актов. Появившиеся нормы права, касающиеся ипотечного кредитования, поставили простого обывателя в рамки новых возможностей приобретения жилья. Кроме того, необходимость принятия подобных нововведений была вызвана потребностью обобщения имеющейся в различных регионах России реальной практики предоставления целевых кредитов под залоговое обеспечение.
Хотя в законодательном порядке введено понятие «государственный и муниципальный фонд социального использования», фактически составляющий более 34 процентов всего жилищного фонда, в реальной практике не удалось сформировать принципы его предоставления и использования.
Очень медленно развивается частный арендный фонд (жилищный фонд, находящийся в частной собственности, предоставляемый по договору найма или аренды), отсутствуют механизмы долгосрочного ипотечного кредитования граждан для целей приобретения жилья, что в перспективе может серьезно ограничить миграционные процессы и развитие рынка рабочей силы.
В жилищной сфере до сих пор величина расходов, связанных с оформлением сделок, составляет значительную долю от стоимости жилья (до 10%), а процедура их оформления занимает длительное время.
Новые возможности всегда порождают те теневые аспекты, которые в той или иной степени будут сдерживать развитие новых общественных отношений. В проблематике ипотечного кредитования таковыми барьерами выступают различные факторы: от трудностей, связанных с ограниченной платежеспособностью подавляющей части населения страны в условиях действия рыночных цен на жилье, до необходимости предлагать меры, отвечающие ожиданиям малоимущих и средних слоев населения, у которых сохраняется доверие к ипотечному кредитованию.
Рассматривая эту тематику, следует отталкиваться не только от развития и совершенствования российского законодательства, но и необходимости проводить анализ развития подобного гражданско-правового института в зарубежных системах права и международного опыта, целесообразно не замыкаться на соответствующем опыте стран какой-либо одной системы права (континентальной или англо-саксонской), а ориентироваться на комбинированный подход, нацеленный на создание такого ипотечного механизма в России, который отвечал бы отечественным потребностям в мобилизации кредитных ресурсов и одновременно был бы понятен и привлекателен для потенциальных иностранных инвесторов.
Предметом исследования являются кредитные отношения.
Объектом исследования являются проблемы ипотечного кредитования.
Целью настоящей работы является современных проблем ипотечного кредитования.
При исследовании темы настоящей работы перед нами поставлены следующие задачи:
- исследовать понятие ипотеки и ипотечного кредитования;
- проанализировать принципы ипотечного кредитования;
- рассмотреть условия и факторы, влияющие на развитие ипотеки;
- охарактеризовать источники правового регулирования ипотечного кредитования;
- исследовать систему банков, осуществляющих ипотечное кредитование;
- проанализировать организационную структуру кредитующего подразделения ВТБ 24 и его взаимодействие с другими подразделениями ВТБ 24, бюджет ипотечного подразделения ВТБ 24;
- рассмотреть основные риски при ипотечном жилищном кредитовании;
- охарактеризовать порядок создания ипотечных кредитных продуктов ВТБ 24, расчет доходности и себестоимости ипотечного кредитного продукта ВТБ 24;
- раскрыть методологию кредитования ВТБ 24, процедуры, мониторинг ВТБ 24;
- проанализировать перспективы развития системы ипотечного кредитования в России.
Настоящая работа является комплексным исследованием обеспечения залогом недвижимости кредитов, получаемых для использования в социально значимых целях с привлечением российских и зарубежных источников кредитования.

---

СПИСОК ЛИТЕРТУРЫ:

---

1. Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (в ред. от 12.07.2006 № 2-ФКЗ) // Российская газета. – 1993. - № 237; Собрание законодательства Российской Федерации. – 2006. - № 29. – Ст. 3119. 2. Российская Федерация. Конституционный Суд. По делу о проверке конституционности положений пунктов 1 и 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан О.М. Мариничевой, А.В. Немировской, З.А. Скляновой, Р.М. Скляновой и В.М. Ширяева: постановление от 21.04.2003 № 6-П // Вестник Конституционного Суда Российской Федерации. - 2003. - № 3. 3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) (в ред. от 05.02.2007 № 13 - ФЗ): федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51 – ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994. - № 32. - Ст. 3301; Российская газета. – 2007. – № 28. 4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) (в ред. от 05.02.2007 № 13 - ФЗ): федеральный закон от 26 января 1996 г. № 14 –ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 5. - Ст. 410; Российская газета. – 2007. – № 28. 5. Уголовный кодекс Российской Федерации: федеральный закон от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ (в ред. от 30.12.2006 № 153 - ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 25. - Ст. 2954; Собрание законодательства Российской Федерация. – 2006. - № 31 (ч. I). - Ст. 3452. 6. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ): федеральный закон от 30 декабря 2001 № 195-ФЗ (в ред. от 09.02.2007 № 19 – ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 1 (часть I). - Ст. 1; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 1 (часть I). - Ст. 1; Российская газета. – 2007. – № 31. 7. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24 июля 2002 г. № 95-ФЗ (в ред. от 27.12.2005 № 197 – ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 30. - Ст. 3012; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 1. - Ст. 8. 8. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации: федеральный закон от 14 ноября 2002 № 138-ФЗ (в ред. от 05.12.2006 № 225 – ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2002. - № 46. - Ст. 4532; Собрание законодательства Российской Федерации. – 2006. – № 50. - Ст. 5303. 9. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. № 188-ФЗ (в ред. от 29.12.2006 № 258 – ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2005. - № 1 (часть I). - Ст. 14; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2007. - № 1. - Ст. 21. 10. О бухгалтерском учете (в ред. от 30.06.2003 № 86 – ФЗ): федеральный закон от 21 ноября 1996 г. № 129-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 48. - Ст. 5369; Собрание законодательства Российской Федерации. – 2003. - № 27 (часть I). - Ст. 2700. 11. Об исполнительном производстве (в ред. от 03.11.2006 № 175 – ФЗ): федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 119-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1997. - № 30. - Ст. 3591; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 45. - Ст. 4627. 12. О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (в ред. 18.12.2006 № 232 – ФЗ): федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1997. - № 30. - Ст. 3594; Собрание законодательства Российской Федерации. – 2006. - № 52 (часть I). - Ст. 5498. 13. Об ипотеке (залоге недвижимости) (в ред. от 18.12.2006 № 232 – ФЗ): федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1998. – № 29. - Ст. 3400; Собрание законодательства Российской Федерации. – 2006. - № 52 (часть I). - Ст. 5498. 14. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (в ред. от 29.12.2006 № 247 – ФЗ): федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 28. - Ст. 2790; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2007. - № 1. - Ст. 10. 15. Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации (в ред. от 16.10.2006 № 160 – ФЗ): федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2005. - № 1 (часть I). - Ст. 40; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 43. - Ст. 4412. 16. О жилищных накопительных кооперативах (в ред. от 16.10.2006 № 160 – ФЗ): федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 215-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2005. - № 1 (часть I). - Ст. 41; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 43. -Ст. 4412. 17. О кредитных историях (в ред. от 21.07.2005 № 110 - ФЗ): федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2005. - № 1 (часть I). - Ст. 44; Собрание законодательства Российской Федерации.- 2005. - № 30 (часть II). - Ст. 3121. 18. О банках и банковской деятельности (в ред. от 29.12.2006 № 246 – ФЗ): федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. – 1990. - № 27. - Ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2007. - № 1. - Ст. 9. 19. Российская Федерация. Президент. О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы: указ от 24 декабря 1993 г. № 2281 // Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации. - 1993. - № 52. - Ст. 5132. 20. Российская Федерация. Президент. О жилищных кредитах: указ от 10 июня 1994 г. № 1180 // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994. - № 7. - Ст. 692. 21. Российская Федерация. Правительство. О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации (в ред. от 08.05.2002 № 302): постановление от 11 января 2000 г. № 28 // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2000. - № 3. - Ст. 278; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 20. - Ст. 1859. 22. Российская Федерация. Правительство. О федеральной целевой программе «Жилище» на 2002 - 2010 годы (в ред. от 30.12.2006 № 851): постановление от 17 сентября 2001 г. № 675 // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2001. - № 39. - Ст. 3770; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2007. - № 2. - Ст. 379. 23. Российская Федерация. Министерство финансов. Об утверждении Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации (в ред. 18.09.2006 № 116 н): приказ от 29 июля 1998 г. № 34н // Экспресс-Закон. – 2000. - № 16; Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. – 2006. – № 44. 24. Российская Федерация. Центральный Банк России. О бухгалтерском учете операций предоставления и погашения кредитов Банка России (внутридневных кредитов, кредитов овернайт и ломбардных кредитов) в кредитных организациях: указание от 2 сентября 2002 г. № 1190-У // Вестник Банка России. - 2002. - № 61. 25. Российская Федерация. Центральный Банк России. О безналичных расчетах в Российской Федерации: положение ЦБР (в ред. от 11.06.2004 № 1442 – У): положение от 3 октября 2002 г. № 2-П // Нормативные акты по банковской деятельности. - 2003. - Выпуск № 3. 26. Российская Федерация. Центральный Банк России. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (в ред. от 12.12.2006 № 1759 – У): положение от 26 марта 2004 г. № 254-П // Вестник Банка России. - 2004. - № 28. 27. Российская Федерация. Высший Арбитражный суд. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров: письмо от 26 января 1994 г. № ОЩ-7/ОП-48 // Вестник Высшего Арбитражного суда Российской Федерации. – 1994. - № 3. 28. Российская Федерация. Верховный Суд и Высший Арбитражный Суд. О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации: постановление от 1 июля 1996 г. № 6/8 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. - 2005. - № 12. (Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (1992 - 2005 годы)) 29. Российская Федерация. Высший Арбитражный Суд. Президиум. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге: информационное письмо от 15 января 1998 г. № 26 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. – 1998. - № 3. 30. Российской Федерации. Высший Арбитражный Суд. Пленум. О некоторых вопросах практики разрешения споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав: постановление от 25 февраля 1998 г. № 8 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. - 2001. - № 1. 31. Российская Федерация. Высший Арбитражный Суд. Президиум. Обзор практики разрешения споров, связанных с применением антимонопольного законодательства: информационное письмо от 30 марта 1998 г. № 32 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. - 1998. - № 5. 32. Российская Федерация. Высший Арбитражный Суд. Президиум. Об обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с применением норм о договоре залога и иных обеспечительных сделках с ценными бумагами: информационное письмо от 21 января 2002 г. № 67 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. - Специальное приложение к № 10. – 2003. 33. Российская Федерация. Федеральный арбитражный суд Московского округа. При новом рассмотрении дела о признании недействительным договора о залоге имущества суду необходимо оценить оспариваемые договоры залога на предмет достаточности указанных в них признаков торгового оборудования, указанного в качестве предмета залога, для его идентификации исследовать возможность по указанным в договорах залога признакам заложенного имущества выделить это имущество из имущества залогодателя и дать оценку совпадению или различию предметов залога по спорным договорам залога (извлечение): постановление от 7 октября 2004 г. № КГ-А40/9232-04. 34. Российская Федерация. Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа. Признавая незаключенным договор залога, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что из условий договора невозможно определить предмет залога. Ссылка апелляционной инстанции на преюдициальное значение для настоящего дела вступивших в законную силу решений арбитражного суда не принимается, поскольку судебные акты по данным делам отменены постановлениями кассационной инстанцией и, следовательно, утратили свое правовое значение (извлечение): постановление от 21 декабря 2004 г. № Ф04-8852/2004(7083-А03-36) // СПС «Гарант». 35. Российская Федерация. Федеральный арбитражный суд. Московский округ. Суд отказал в иске о признании недействительным соглашения о передаче прав требования к истцу по договору банковского счета, поскольку спорное обязательство не входит в перечень требований, не подлежащих передаче в порядке уступки прав требования, а разглашение банковской тайны в результате оспариваемой сделки истцом не доказано (извлечение): постановление от 23 марта 2005 г. № КГ-А40/1704-05 // СПС «Гарант» Литература 36. Авласевич А.И. Проблемы защиты добросовестного приобретателя при отчуждении ему вещи неуправомоченным лицом // Иваново-Вознесенский юрид. вестник. - 2001. - № 7 - 8. – С. 11 – 13. 37. Арефьева Н.Н. Договор банковского кредитования: Автореф. дис. ... канд. юрид. Наук / Н.Н. Арефьева. - М., 2000. – 570 с. 38. Астапов К. Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом // Деньги и кредит. – 2004. – № 4. – С. 42 –49. 39. Бабкин С.А. Основные начала организации оборота недвижимости. - М., 2001. – 340 с. 40. Банковская система России. Настольная книга банкира. – М.: ЮНИТИ, 2004. – 429 с. 41. Банковское дело: Справ. пособие/ Под ред. Ю.А.Бабичевой. – М.: Экономика, 1999. –394 с. 42. Банковское дело: Учеб. для вузов/Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2004.-571 с. 43. Банковское дело: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. В.И. Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 372 с. 44. Банковское дело: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 672 с. 45. Боровиков В.И. Денежное обращение, кредит и финансы: Курс лекций. – М.: Центр, 2002. – 512 с. 46. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. - М., 2000. - С. 808. 47. Брычкин А.В. Кредитный риск как объект управления на предприятии // Финансы и кредит. - 2002. - № 15. - С. 66 – 72. 48. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов. – М.: Экзамен, 2002. – 320 с. 49. Взгляд из Москвы: в регионах бума потребкредитования нет // Банковское обозрение. – 2005. – № 4. – С. 41 –44. 50. Витрянский В.В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения / В.В. Витрянский. - М., 2005.- 266 с. 51. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций / А.А. Вишневский. - М., 2002. – 580 с. 52. Выборова Р. И. Особенности диагностики кредитоспособности субъектов хозяйствования // Финансы и кредит - 2004 - № 1. – С. 17-22. 53. Галяпина Л.В. Финансы и кредит: Учеб. пособие. – М.: Издат. – торг. Корпорация «Дашков и К», 2002. - 348 с. 54. Герасимова Е.Б. Комплексный экономический анализ деятельности коммерческого банка // Финансы и кредит. – 2003. - №22. – С.21-31. 55. Герасимова Е.Б. Обеспечение эффективности контроля ресурсов коммерческого банка// Финансы и кредит. – 2002. - №22. – С.47-50. 56. Гонгало Б.М. Учение об обеспечении обязательств. - М., 2002. – 260 с. 57. Горшков Г. Потребительское кредитование. Тенденции и практика / Банковское дело в Москве. – 2005. – № 1. – С. 27 – 30. 58. Гражданское право: учебник / под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - ., 2004. – 882 с. 59. Гурович В.М. Кредитное качество банковских активов// Банковское дело. – 2002. - №1. – С.42-43. 60. Довдиенко И.В. Ипотека: Учебно-практическое пособие / под редакцией В.З. Черняка. - М., 2002. - С. 4. – С. 18 – 21. 61. Едронова В.И. , Xасянова С. Ю. Зарубежные и отечественные подходы к определению кредитоспособности заемщика // Финансы и кредит. - 2002. - № 10. -С. 3-8. 62. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики / Л.Г. Ефимова. - Юридическая фирма «Контракт». - М., 2000. – 488 с. 63. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика / Л.Г. Ефимова. - М., 2001. – 488 с. 64. Ефимова Л.Г. Банковское право: Учебное и практическое пособие. М., 2005. – 510 с. 65. Журавель Ю.Ю. Что может и чего не может скоринг в потребительском кредитовании // Банковский ритейл. – 2006. - № 4. – С. 4 – 5. 66. Иванова Н. Оценка кредитоспособности заемщика // Бухгалтерия и банки. – 2005. - № 8. – С. 7 – 11. 67. Казьмин А.И. Сбербанк России сегодня// Деньги и кредит. – 2002. - №7. – С.12- 19. 68. Как получить внутренний кредитный рейтинг// Рынок ценной бумаг. – 2003. - №10. –С.23-26. 69. Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву / Р.И. Каримуллин. - М.: Статут, 2001. – 388 с. 70. Кожина И.М. Методика оценки кредитоспособности регионов // Банковское кредитование. – 2005. - № 4. – С. 8 – 12. 71. Комментарий к Арбитражному процессуальному кодексу Российской Федерации (постатейный) / под ред. проф. В.В. Яркова. - М.: Издательство БЕК, 2003. – 780 с. 72. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй / под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина - М., 2003. – 810 с. 73. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй (постатейный) / под ред. О.Н. Садикова. - М., 2004. – 744 с. 74. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ (части второй) / под ред. О.Н. Садикова. - Юридическая фирма КОНТРАКТ, 2004. – 452 с. 75. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ (часть вторая) / под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. – МЦФЭР, 2006. – 510 с. 76. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов/ Л. Т. Гиляровская, С.Н. Панавина. – СПб.: Питер, 2003. – 240 с. 77. Кошелев А.С. 10 заблуждений относительно ипотеки // Вопросы имущественной политики. - 2005. - № 5 (44). - С. 41. 78. Крутик А. Б., Xайкин М.М. Основы финан¬совой деятельности предприятия. – СПб.: Бизнес-пресса, 1999. – 560 с. 79. Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования: учеб пособие. - М., 1998. – 212 с. 80. Кулаков А.Е. Управление активами и пассивами банка// Финансы и кредит. – 2002. - №17. – С.2-16. 81. Куликов А. Квалификация договоров кредитной линии / А. Куликов // эж-ЮРИСТ. – 2007. - № 2. – С. 11 – 13. 82. Луковкина Е. Потребительский кредит с точки зрения потребителя // Банковское дело в Москве. – 2005. – № 4. – С. 32 – 34. 83. Мальцев Э.В. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц // Банковский ритейл. – 2006. - № 1. – С. 6 – 8. 84. Москвин В. А. Определение инвести¬ционной кредитоспособности предприятия-заемщика // Банковское дело - 1999 - № 7. - С 4 - 8. 85. Наумов М. Ф. Кредитный скоринг: баланс интересов банка и клиентов // Банковское кредитование. – 2005. – № 3. – С. 11 – 12. 86. Норд К.В. Обзор зарубежных моделей анализа кредитоспособности заемщика // Внедрение МСФО в кредитной организации. – 2006. - № 4. – С. – 9 – 12. 87. Ольшанный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. – М.: ИНФРА-М, 2002. – 218 с. 88. Пещанская И. В. Финансовые коэффициенты в системе оценки кредитоспособности заемщиков банками // Экономический анализ: теория и практика. - 2004. - № 2. – С. 38 – 46. 89. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2002. – 320 с. 90. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России / под ред. В.С. Ема. - М., 1999. - С. 90. 91. Проблемы заключения и исполнения кредитного договора / В. Витрянский // Приложение к журналу «Хозяйство и право». - 2004. - № 11. - С. 58 - 62. 92. Рогова Е.С. Гражданско-правовые проблемы вторичного рынка ипотечного кредитования: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. - М.: МГУ, 2002. – 116 с. 93. Роньжин А.А. Залог недвижимости по российскому праву. Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. - М., 2004. – 110 с. 94. Сальников К. Кредитоспособность и платежеспособность - есть ли разница? // Банковское дело в Москве. – 2006. - № 8. – С. 12 – 15. 95. Саперов С.А. Банковское право: теория и практика / С.А. Саперов. - М., 2003. – 382 с. 96. Семибатрова О.И. Банковское дело: Учебник. – М.: Издательский центр «Академия», 2003. – 224 с. 97. Скловский К.И. Собственность в гражданском праве. - М., 1999. – 480 с. 98. Старостин В.М, Леванов А.Ю., Елагин В.И. Ипотечное жилищное кредитование: организация, финансирование, право. – Чебоксары.: Руссика, 2002. – 351 с. 99. Терновская Е. Ипотека: проблемы, перспективы // Хозяйство и право. - 1997. - № 9. - С. 17 - 19. 100. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. – М.: Все для вас. – 2002. – 128 с. 101. Харрисон Генри С. Оценка недвижимости: Учебное пособие. Пер. с англ. - М: РИО Мособлупрполитрафиздата, 1994. – 210 с. 102. Хмелева Т.И. Поручительство и залог в кредитных договорах / Т.И. Хмелева // Законы России. Опыт, анализ, практика. – 2006. - № 6. – С. 9 – 11. 103. Черепахин Б.Б. Добросовестное приобретение права собственности от неуправомоченного отчуждателя: Дис. ... доктора юридических наук. - Свердловск, 1940 - 1944. – 188 с. 104. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. – 316 с.
Цена: 8000.00руб.