Кредитование юридических лиц Российскими коммерческими банками

ID работы - 747899
деньги, кредит, банки (курсовая работа)
количество страниц - 47
год сдачи - 2009

---

СОДЕРЖАНИЕ:

---

Содержание


Введение……………………………………………………..…….…...….…….….3
1. Теоретико-методологические аспекты кредитной политики банка……....….6
1.1. Понятие кредитной политики банка в условиях рыночной экономики..…..6
1.2. Характеристика методов кредитования и формы ссудных счетов………...11
1.3. Кредитные риски и методы управления ими……..…………………………13
2. Анализ и оценка кредитных услуг ЗАО ГКБ "Автоградбанк" оказываемых юридическим лицам………..………………………………………………………18
2.1. Организационно-экономическая характеристика ЗАО ГКБ "Автоградбанк"……………………………………………………………...……..18
2.2. Организация кредитного процесса в ЗАО ГКБ "Автоградбанк"…………..21
3. Совершенствование кредитной политики (на примере ЗАО ГКБ "Автоградбанк").………...........................................................................................39
Выводы и предложения…………………………………………………..………..43
Список использованной литературы……………..……………………….………46

---

ВВЕДЕНИЕ:

---

Введение

Развитие банковской деятельности - необходимое условие реального создания рыночной экономики. Современная банковская система это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства.
Актуальность темы работы подтверждается тем, что кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширенного воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.
Целью настоящей работы является исследование кредитной политики коммерческого банка ЗАО ГКБ "Автоградбанк" в условиях рыночной экономики, а также разработка комплекса мер направленных на её совершенствование.
Для выполнения данной цели ставятся следующие задачи:
- рассмотреть общую характеристику методов кредитования в коммерческих банках;
- изучить аспекты кредитной политики банка и организации кредитования;
- рассмотреть существующие методы управления кредитным риском;
- провести анализ и оценку кредитных услуг ЗАО ГКБ "Автоградбанк" оказываемых юридическим лицам;
- разработать пути совершенствования кредитной политики (на примере ЗАО ГКБ "Автоградбанк").
Объект исследования: организация кредитного процесса и совершенствование кредитной политики в коммерческом банке ЗАО ГКБ "Автоградбанк".
Предмет исследования: кредитная политика ЗАО ГКБ "Автоградбанк".
Методы изучения: анализ научной литературы, анализ документации ЗАО ГКБ "Автоградбанк", а также анализ материалов официального сайта ЗАО ГКБ "Автоградбанк".
Кредитная деятельность банка является одним из основополагающих критериев, который отличает его от небанковских учреждений. В мировой практике именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств, связанных с ним предприятий, банков и частных лиц. Поэтому управление кредитным риском является необходимой частью стратегии и тактики выживания и развития любого коммерческого банка.
Управление рисками является одной из функций банковского менеджмента, а одним из его принципов является оптимизация доходности и рисков банковских операций, среди которых одним из наиболее серьезных является кредитный риск.
Для банка (кредитора) кредитная деятельность направлена, с одной стороны, на повышение его доходности, с другой стороны, на обеспечение ликвидности. Кредитная операция, как известно, является основополагающей для денежно-кредитного института. Она является основой не только по своему удельному весу в структуре активов, но и по обеспечению их доходности. В обычной экономической ситуации банки зарабатывают главным образом на кредитовании как юридических, так и физических лиц. Задача банков при этом состоит в том, чтобы не только получить прибыль, но и обеспечить свою надежность. Кредиты должны быть не только устойчивым источником дохода, но и источником ликвидности, как банка, так и его клиентов. По существу, в определенном смысле управление кредитом, будучи самостоятельным видом деятельности, является инструментом управления доходностью и управления ликвидностью коммерческого банка. Разумеется, это связано с риском, в том числе кредитным.
Управление процессом кредитования представляет для банка как кредитной организации наиболее ответственную задачу. Управление кредитом охватывает все стадии кредитного процесса. Многое здесь зависит от степени законодательного, нормативного обеспечения, мер предосторожности, предпринимаемых банком, мер по ограничению риска и организации внутреннего контроля. В процессе кредитования банку важно знать свои сильные и слабые стороны, разработать стратегию развития в данной сфере деятельности, конкретную кредитную политику, организовать процесс кредитования, начиная с поиска и отбора клиента, переговоров с ним, вплоть до завершения погашения банковских ссуд.
Стратегия и тактика банка в области получения и предоставления кредитов составляет существо его кредитной политики. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику с учетом политических, экономических организационных и прочих факторов.
При формулировании кредитной политики коммерческие банки исходят из того, что ссудные операции приносят основную часть его прибыли.
Коммерческий банк, в данном случае ЗАО ГКБ "Автоградбанк", предоставляет своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам. Прежде всего, по основным группам заемщиков: кредит хозяйству, населению, государственным органам власти.
Источниками литературы послужили учебники, периодическая литература, статьи, а также официальные сайты Центрального банка РФ, ЗАО ГКБ "Автоградбанк".






1. Теоретико-методологические аспекты кредитной политики банка

1.1. Понятие кредитной политики банка в условиях рыночной экономики

Кредитная политика - это стратегия и тактика банка в области организации кредитного процесса, представляющая собой комплекс мероприятий по повышению доходности кредитных операций и снижению кредитного риска.
Не существует единой кредитной политики для всех банков. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая экономические, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность.
Кредитная политика, как правило, представляет собой документально оформленную схему организации и контроля кредитной деятельности банка.
Обычно этот документ освещает следующие компоненты кредитной политики:
1) общие правила предоставления кредитов;
2) классификацию кредитов;
3) конкретные направления кредитной политики;
4) контроль качества;
5) кредитные комитеты.
Для банков первоочередным моментом при разработке кредитной политики является ясное понимание глобальных тенденций общественного развития и своей роли (миссии) в этом развитии (21, С. 32).
Роль кредитной политики банков в экономике определяется ее важным значением в процессе перераспределения денежных средств между отраслями и сферами рыночной экономики через банки, финансирования и кредитования потребностей экономики и населения без выпуска в обращение дополнительных денежных средств.
Источником разрабатываемой банком кредитной политики является кредит, служащий также мерилом ее эффективности, оптимальности. Банки разрабатывают кредитную политику прежде всего потому, что она позволяет регулировать, управлять, рационально организовать взаимоотношения между банком и его клиентами по поводу возвратного движения денежных средств.
Основополагающим моментом при разработке банковской политики является правильная постановка цели и выбор соответствующих инструментов для ее реализации.
Основные цели кредитной политики коммерческого банка должны включать: анализ кредитного рынка и определение целевых рынков с целью минимизации кредитного риска; максимизацию прибыли в процессе кредитования и привлечения средств в депозиты; оптимизацию управления кредитным и депозитным портфелями банка; снижение доли проблемных ссуд; поддержание ликвидности банка с позиций управления кредитом.
Формируя свою кредитную политику, коммерческий банк должен учитывать множество объективных и субъективных факторов. Среди них:
1. макроэкономические:

---

СПИСОК ЛИТЕРТУРЫ:

---

Список использованной литературы I. Нормативно-правовые акты: 1. Федеральный Закон от 10.07.02 №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 10 января 2003 года), Ст. Закон, 2002, № 8. // СЗ РФ 1424. 2. Федеральный Закон от 5.02.96г. с изменениями и дополнениями от 31.07.98, 08.07.99, 07.08.01, 21.03.02 №17-ФЗ "О банках и банковской деятельности". // СЗ РФ 2444. 3. Инструкция от 16 января 2004 г. № 110-И "Об обязательных нормативах банков" // СЗ РФ 2454. 4. Указания от 1 февраля 2008 года № 1974-у "О размере процентной ставки по кредиту овернайт Банка России, внутренними инструкциями банка". 5. Положение Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами. 6. Федеральный закон о кредитных историях (в ред. федеральных законов от 21.07.2005 № 110-ФЗ, от 24.07.2007 № 214-ФЗ). // СЗ РФ. 7. Положение по управлению кредитными рисками утверждено решением Правления ЗАО "Русский стандарт" №51 от 4 марта 2005 года. 8. Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2007 года Акционерного коммерческого ипотечного банка ГКБ "Автоградбанк". Специальная литература 1. Аргунов И. А. Банковская система: анализ финансового состояния банка // Банковский журнал, 2008, № 3, - С. 22. 2. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. - М., 2008 г. - 398 с. 3. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В. И. Колесникова, проф. Л. П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2007 г.- 398 с. 4. Букато В.И. и др. Банки и банковские операции в России. М.: Статистика, 2007.- 387 с. 5. Ведев А. и другие. Банковская система России: кризис и перспективы развития. - М.: Веды, 2007 - 136 с. 6. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2007 - 368 с. 7. Куранов Л.П., Тимирясов В.Р., Куранов В. Л. Современные банковские системы: Учебное пособие. - 3-е. изд., перераб. и доп. - М.: Гелнос АРВ, 2008. -320 с. 8. Конкурентоспособность: Экономика, стратегия, управления. Р.А. Фатхутдинов. 2005 г. М.: Гелнос АРВ, 2007.- 130 с. 9. Общая теория денег и кредита / Под ред. Проф. Е.Ф. Тукова 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. - 359 с. 10. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: Вазар-Ферро, 2008 г.- 378 с. 11. Попков В.В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере // Банковское дело 2007 г. №12. 12. Перспектива развития рынка финансовых услуг в России. Банковское дело №50/ 2007 г. С. 22. 13. Перед вами ведущие банки России. Банковская газета №95-96/2008 г. С. 23. 14. Пенкина И., Standard & Poor's. Аналитический журнал "Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке". № 51/2008. 15. Лаврушин О.И. Перспективы развития банковской системы России. // Деньги и кредит 2007, №21 С. 23. 16. Лаврушин О.И. Перспективы развития банковской системы России. // Деньги и кредит 2008, №62. 17. Отчет о работе ЗАО ГКБ "Автоградбанк" за 2005-2008 г. Чернецов А. Б., Печатный салон "Домино".- 73 с. 18. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. / Под ред. проф. Л. А. Дробозиной. - М.: ЮНИТИ. Финансы, 2005 г.- 456 с. 19. Финансы, деньги, кредит / Под ред. О.В. Соколовой. - М.: Юристь, 2006.-784 с. 20. Желтоносов В.М. Банковская деятельность и рынок финансовых услуг в регионе / В.М.Желтоносов, М.Л.Спружевникова. // Финансы и кредит.-2006. -№ 13 -С. 2-9. 21. Желтоносов В.М. Банковская деятельность и рынок финансовых услуг в регионе / В.М.Желтоносов, М.Л.Спружевникова. // Финансы и кредит.-2006. -№ 14 -С. 29. 22. Черкасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ /В.Е.Черкасов. -М.: Консалт-банкир, 2007. - 288с. 23. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. / А.Д.Шеремет, Г. Н. Щербакова. - М.: Финансы и статистика, 2006. -256с. 24. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. / А.Д.Шеремет, Г. Н. Щербакова. - М.: Финансы и статистика, 2008. -276с.
Цена: 1350.00руб.