АНАЛИЗ МЕТОДИКИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ В КБ "ВОЗРОЖДЕНИЕ"

ID работы - 713064
деньги, кредит, банки (дипломная работа)
количество страниц - 90
год сдачи - 2012

---

СОДЕРЖАНИЕ:

---

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРИТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1. Понятие, сущность и функции кредита 6
1.2. Принципы кредитования и виды кредитных продуктов 8
1.3. Правовые основы банковской деятельности 21
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ МЕТОДИКИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ В КБ "ВОЗРОЖДЕНИЕ" 30
2.1. Краткая характеристика ОАО "Возрождение" 30
2.2. Методика оценки кредитоспособности заемщика в банке 32
2.3. Анализ финансовой устойчивости банка 53
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕТОДИКИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ В КБ "ВОЗРОЖДЕНИЕ" 62
3.1. Предложения по усовершенствованию кредитной политики банка 62
3.2. Совершенствование методики оценки кредитоспособности клиента 68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 79
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 82
ПРИЛОЖЕНИЯ 84

---

ВВЕДЕНИЕ:

---

Эффективность работы современного коммерческого банка во многом зависит от того, насколько в стратегическом и тактическом плане грамотно сформирована его организационная структура. Одну из ключевых позиций в организационной структуре коммерческого банка, безусловно, занимает организация кредитной деятельности.
В условиях жесткой конкуренции между банками успех сопутствует тому из них, кто лучше владеет современными технологиями управления и оптимизации кредитного процесса как одного из базовых бизнес-процессов банка. В связи с этим, разработка и внедрение в банковскую практику современных методов организационно-технологических преобразований позволит оптимизировать технологическую и информационную базу кредитной бизнес-деятельности, значительно снизить затраты на проведение кредитных операций, минимизировать риски невозврата кредитов, исключить отклонение от основных стратегических ориентиров и приоритетов кредитной политики, усилить мотивацию персонала кредитного подразделения банка и повысить качество кредитного менеджмента.
Вопросы определения кредитоспособности заемщика при принятии банком решения о выдаче или, наоборот, отказе в выдаче кредита являются одними из наиболее тривиальных. Ежедневно в одной Москве сотрудниками отделов кредитования коммерческих банков проводятся десятки расчетов кредитоспособности заемщика, на основании которых делаются заключения о степени целесообразности выдачи кредита. Тем не менее проблема не так проста, как кажется на первый взгляд. Более того, именно вследствие недостаточно корректного подхода к определению кредитоспособности заемщика российские банки терпят значительные убытки из-за неожиданных неплатежей вроде бы абсолютно надежных клиентов. Существует несколько основополагающих принципов рассмотрения вопросов кредитоспособности. Игнорирование хотя бы одного из этих принципов может привести к неправильному окончательному решению выдаче кредита, условиям кредитования (сумма кредита, величина процента, график выплаты процентов и погашения суммы основного долга, наличие обеспечения).
Таким образом, объективная необходимость углубленных исследований в области организации определения кредитоспособности заемщика банком, а также комплексная разработка теоретических и практических вопросов, раскрывающих все аспекты определения кредитоспособности заемщика банком, является важной и актуальной проблемой в сфере кредитования современной банковской системе России.
Процесс кредитования связан с действиями многообразных факторов риска, способных привести к непогашению кредита и процентов по нему. К факторам, зависящим от клиента, относятся характер кредитной сделки и кредитоспособность. Характер кредитной сделки диктуется репутацией заемщика и его потребностями в объеме кредита, его сроке, способе обеспечения возвратности.
Кредитоспособность - это оценка возможностей клиента для получения ссуды и его способности своевременно и в полном объеме погасить задолженность и проценты по ней банку. Кредитоспособность связана с платежеспособностью. Платежеспособность характеризуется своевременным погашением всех долгов и, значит, платежеспособность - более широкое понятие, включающее и кредитоспособность.
Между платежеспособностью и кредитоспособностью есть одно существенное различие. Предприятие погашает свои долговые обязательства за счет свободных денежных средств на счетах. Погашение ссудной задолженности возможно и за счет других (не первичных) источников: выручки от реализации заложенного имущества; средств поручителей и гарантов; средств страховых обществ; средств депозитного вклада.
Цель данной работы - изучить методику определения кредитоспособности заемщика на примере коммерческого банка и предложить пути ее совершенствования.
Задачи данной работы:
- рассмотреть понятие, сущность и функции кредита;
- охарактеризовать принципы кредитования и виды кредитных продуктов;
- описать правовые основы банковской деятельности;
- дать краткую характеристику ОАО "Возрождение";
- проанализировать методику оценки кредитоспособности заемщика в банке;
- проанализировать финансовую устойчивость банка;
- предложить мероприятия по усовершенствованию кредитной политики банка;
- предложить мероприятия по совершенствованию методики оценки кредитоспособности клиента.
Объектом практического исследования является коммерческий банк - ОАО "Возрождение", для которого кредитование предприятий является приоритетным направлением размещения средств.
Предметом исследования - подходы к оценке кредитоспособности заемщика, их преимущества и недостатки.
Основой для проведения исследований послужило действующее в РФ законодательство в области банковской деятельности, практические материалы коммерческого банка "Возрождение", а также труды отечественных авторов в исследуемой области, таких как Лаврушин О.И., Коробкова Г.Г., Тавасиева А.М., Поляк Г.Б., Дробозина Л.А. и других

---

СПИСОК ЛИТЕРТУРЫ:

---

1. Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года // Российская газета от 25 декабря 1993 года № 237. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп. от 21 июля 2005 г.). // Ч.1 - СЗ РФ 1994 г. N 32 ст. 3301, Ч.2 - СЗ РФ 1996 г. N 5 ст. 410, Ч.3 - СЗ РФ 2001 г. N 49 ст. 4552. 3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 2 февраля 2006 г.) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357. 4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп. от 18 июля 2005 г.) // СЗ РФ, 2002 г. N 28 ст. 2790. 5. Балабанов И.Т. Кредитные операции. М.: Финансы и статистика, 2003.- 576 с. 6. Балаш В.А., Гурылева Е.К., Прокофьев С.Е. Организация денежно-кредитного регулирования: Учеб. пособие. Саратов: Издат. центр Сарат. гос. экон. академии, 2003.- 478 с. 7. Банки и банковские операции: Учебник./ Под ред. Е.Ф.Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004.- 598 с. 8. Банковские операции: Учеб. пособие / Под общ. ред. О.И.Лаврушина. - M.: КноРус, 2004. - 528 с. 9. Банковское дело / Под.ред. О.И. Лаврушина - М.: КноРус, 2006. - 768 с. 10. Банковское дело: стратегическое руководство./ Под.ред. Платонова В. Хиггинса М. - М.: Консалтбанкир, 2001. - 564 с. 11. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Г.Г. Коробовой - М.: Экономист , 2004.-751с. 12. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Ю.А. Бабичевой. М.: Экономика, 2002. - 456 с. 13. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Под ред. О.И Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2005. - 548 с. 14. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело. - М.: Омега-Л, 2006. - 288 с. 15. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит. - 2006. - №4 16. Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России. Правовые аспекты. - М.: Волтерс Клувер, 2006. - 258 с. 17. Колесников В. С. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 369с.; 18. Комментарий к Закону "О банках и банковской деятельности" // Фомина О.Е. - СПС "Гарант", 2005 г.; 19. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник. - М.: Маркет ДС, 2003. - 249с. 20. Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - М.: Вектор, 2006. - 256 с. 21. Маркова О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие банки и их операции М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004. - 438 с. 22. Панова Т.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ЮНИТИ, 2005. - 781с. 23. Севрук В.Т. Банковские риски - М.: ЮНИТИ, 2004. - 211 с. 24. Финансово-кредитный словарь.: В 3 т. /Под ред. В.Ф.Гарбузова, Н.В.Гаретовского. М.: Финансы и статистика, 2004.-742 с. 25. Фредерик С.В. Мишкин А.В. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. - М.: Вильямс, 2006. - 880 с. 26. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2006.-431с. 27. Официальный сайт Центрального банка России www.cbr.ru. 28. Официальный сайт КБ "Возрождение" www.vbank.ru
Цена: 8000.00руб.