Современное состояние и проблемы банковской тайны

ID работы - 699397
банковское дело (дипломная работа)
количество страниц - 77
год сдачи - 2012

---

СОДЕРЖАНИЕ:

---

Введение 3
Глава 1. Общая характеристика банковской тайны в Российском и зарубежном праве 7
1.1. Общее понятие профессиональной тайны 7
1.2. Понятие банковской тайны и ее правовое регулирование в России и зарубежом 20
1.3. Соотношение банковской и иных видов информации с ограниченным доступом 36
Глава 2. Современное состояние и проблемы банковской тайны 44
2.1. Состояние «банковской тайны» в зарубежом 44
2.2. Исключение из банковской тайны 49
2.3. Проблема банковской тайны в условиях легализации доходов полученных преступных путем и противодействия терроризму 61
Заключение 66
Список использованных нормативно-правовых актов и специальной литературы 69
Приложение № 1 74

---

ВВЕДЕНИЕ:

---

С развитием законодательства об информации и информатизации банковская тайна стала актуальной темой для исследований. Однако интерпретация этой категории банковского дела, как и многих других, сегодня расходится с традиционной.
Рассматривать предметы с разных точек
зрения так же хорошо, как и
рассматривать их под одним углом
зрения, или даже еще лучше, ибо такое
рассмотрение шире и полезнее.
Мишель Монтень

После того как цивилизация в основном перешла к товарно-денежным отношениям, именно деньги являются тем универсальным средством расчетов, наличие или отсутствие которого во многом определяет уровень материального благополучия. Денежные запасы оберегаются от посторонних глаз и рук куда как более строго, чем иное имущество. Но деньги в кубышке - не лучший вариант. Они должны работать и прирастать в тех руках, которые могут найти им достойное применение. Вместе с тем надо найти способ, который позволит им в любой момент вернуться к своему хозяину. Опыт подсказал: на обслуживании этих операций можно неплохо зарабатывать. Спрос породил предложение, и появились банки.
Для создания сильной, реально действующей экономической базы определяющими моментами должны являться «здоровая» сфера производства, четко отлаженные финансово-кредитный механизм, налоговая политика государства, но одну из первых позиций, несомненно должно занимать правовое обеспечение всех жизненно важных экономических вопросов. Значение права, как основного регулятора общественных отношений и фактора их охраны, в настоящее время должно объективно возрасти.
С переходом годами отлаженной экономики в новую форму, естественно, появляются новые экономические явления, институты, а в связи с этим зарождаются и новые виды отношений. Выступая базисом общественного развития, экономические отношения, по своей сути, не могут оставаться не урегулированными действующим законодательством. Любой правовой пробел в сфере экономических процессов и явлений в любой момент может повлечь различного рода неблагоприятные последствия, как, например: нарушение интересов государства, производителей, предпринимателей, граждан; сбои в нормальной деятельности какого-либо экономического звена и т.п. Помимо этого, неурегулированность правом определенных вопросов играет на руку недобросовестным руководителям предприятий, организаций, фирм и лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью, позволяет им манипулировать нормативными положениями и правилами в своих интересах, ущемляя тем самым законные интересы своих партнеров и конкурентов.
Вкладчиков интересует степень надежности банка и проценты, которые банк обещает по вкладам. Тех, кто занимает деньги, интересуют условия получения кредитов и проценты, которые придется заплатить за пользование кредитом. Банкиров волнует прибыль, которую они могут получить, оказывая свои услуги, при разумной степени риска. Чем больше денег в банках и меньше в кошельках, тем больше возможностей финансировать развитие экономики, тем богаче общество и сильнее государство.
Для того чтобы вкладчики, банкиры и государство смогли достигнуть баланса интересов и одинаково понимали «правила игры», существует законодательство о банковской тайне. Важность его развития и применения трудно переоценить, а анализ его состояния и перспектив чрезвычайно полезен как для тех, кто впервые открывает банковский счет, так и для крупных промышленно-финансовых групп. И, конечно, для государственных институтов. История свидетельствует, что законодательство о банковской тайне может стать стимулом к притоку капиталов или к их бегству, причиной процветания или системного кризиса в стране. Ведь деньги, как «жидкость с абсолютной текучестью», всегда цинично перетекают туда, где им комфортнее, при этом они не подчиняются ни моральным принципам, ни интересам государства и общества. Особенно если учесть, что этот процесс регулируется врожденным инстинктом homo sapiens.
Актуальность выбранной темы исследования определяется тем, что сложившееся экономической обстановка в России, связанная с появлением и правовой регламентацией новых для нашего государства экономических явлений и правовых институтов, формированием ранее не известных видов общественных и социальных отношений вызванная необходимостью определения природы различных видов конфиденциальной информации, отграничения их друг от друга в целях эффективного применения положений по вопросам охраны тайны.
Целью настоящего дипломного исследования является определение юридической сущности банковской тайны в системе различного рода конфиденциальной информации, изучение социальных, экономических и правовых причин возникновения и развития права на банковскую тайну как в России так и зарубежом.
Содержание указанных целей определяет следующие задачи диссертационной работы:
- общий анализ понятия профессиональная тайна;
- анализ понятия банковской тайны и сравнительный анализ ее правового регулирования в России и зарубежом;
- исследование соотношения банковской и иных видов информации с ограниченным доступом;
- анализ современного состояния банковской тайны зарубежом;
- исследование исключений из банковской тайны в законодательстве ряда стран.
Объект и предмет исследования.
Объектом исследования выступают общественные отношения, возникающие в связи с реализацией права граждан на конфиденциальность информации экономического характера.
Предмет настоящего исследования составляют нормы отраслевого законодательства, регламентирующие реализацию права граждан Российской Федерации на банковскую тайну.
Методология и методика исследования.
Методологической основой исследования является система философских знаний, определяющая основные требования к научным теориям, к сущности, структуре и сфере применения различных методов познания. В ходе исследования применены достижения наук, конституционного, гражданского, предпринимательского и банковского права, общей теории права, философии и экономики.
В качестве основных способов достижения поставленных целей были применены логико-правовой, сравнительно-правовой, историко-правовой, социологический, системно-структурный и ряд других методов исследования законодательных и иных нормативных актов, сравнительно-правовой анализ законодательства зарубежных стран о правовом регулировании охраны банковской тайны.
Нормативной основой исследования явились Конституция РФ; Гражданский кодекс РФ; иные источники действующего законодательства России, включая Федеральные законы, подзаконные акты Президента и Правительства РФ, приказы, инструкции и другие акты министерств и ведомств, регламентирующие порядок осуществления экономической деятельности, а также взаимодействия органов государственной власти и управления с субъектами экономических отношений; международные договоры и конвенции, участницей которых является Россия; нормативные акты СНГ.

---

СПИСОК ЛИТЕРТУРЫ:

---

1. Конституция Российской Федерации 1993 г. // Российская газета. - 1993. - № 237.
2. Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // Российская газета. - 1996. - № 23, 24, 25.
3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 1 (часть I). - Ст. 1.
4. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрании законодательства Российской Федерации. - 2001. - № 33 (Часть I). - Ст. 3418.
5. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2005. – № 1. (часть I). - Ст. 44.
6. Федеральный закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. – № 31. (часть I). - Ст. 3434.
7. Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» // Собрании законодательства Российской Федерации. - 2007. - № 41. - Ст. 4849
8. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2003. - № 52 (часть I). - Ст. 5029.
9. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 31 (часть I). - Ст. 3448.
10. Федеральный закон от 29 июля 2004 г. № 98-ФЗ «О коммерческой тайне» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2004. - № 32. - Ст. 3283.
11. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» // Ведомостях съезда народных депутатов РСФСР. - 1990. - № 27. - Ст. 357.
12. Федеральный закон от 31 мая 2002 г. № 63-Ф3 «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 23. - Ст. 2102.
13. Закон РФ от 21 июля 1993 г. № 5485-1 «О государственной тайне» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1997. - № 41. - Ст. 4673.
14. Указ Президента РФ от 6 марта 1997 г. № 188 «Об утверждении перечня сведений конфиденциального характера» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1997. - № 10. - Ст. 1127.
15. Письмо ЦБР от 30 июня 2003 г. № 99-Т «О предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну» // Еженедельный бюллетень законодательных и ведомственных актов. - 2003. - № 36.
16. Письмо ЦБР от 13 июля 2005 г. № 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Вестнике Банка России. - 2005. - № 37.
II. Специальная литература
1. Анищенко И.И. Правовой режим профессиональной тайны // Труды юридического факультета Северо-Кавказского государственного технического университета. Вып. 3. - Ставрополь. С. 50.
2. Белых В., Скуратовыми М. Гражданский кодекс и банковское законодательство // Хозяйство и право. - 1997. - № 4.
3. Бачило ИЛ. Информационное право. Основы практической информатики: Учеб. пособие. М.: Юринформцентр, 2003.
4. Гизатуллин Ф. Банк клиента не выдаст? Нормативное регулирование понятия банковской тайны // Бизнес-адвокат. - 2004. - № 7, 8.
5. Зайцева В. Страшные тайны за банковской дверью // Бизнес-адвокат. - 1999. - № 23.
6. Ивлиев Д. Плюсы и минусы коммерческой тайны // Бизнес-адвокат. - 2003. - № 12.
7. Карчевский С. Банковская тайна: Проблемы правового регулирования // Хозяйство и право. - 2000. - № 4.
8. Козина С. Банковская тайна и прокурорский надзор. 2001.
9. Кузнецов А.П., Папеева К.О. Проблемы уголовно-правовой охраны института тайны // «Черные дыры» в Российском законодательстве // Юридический журнал. - 2004. - № 3. - С. 71.
10. Комментарий к Федеральному закону "Об информации, информатизации и защите информации". М.: ЗАО Юстицинформ, 2004.
11. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, часть вторая // Под ред. О.Н. Садикова. М.: Юридическая фирма КОНТРАКТ; ИНФРА-М - НОРМА, 2005.
12. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая // Под ред. проф. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина. М.: Юрайт-Издат; Право и закон, 2003.
13. Мельниченко Р.Г. Нетрадиционные источники поверенного права // Юрист-Правоведъ (Ростов-на-Дону). - 2005. - № 2. - С. 16-18.
14. Мозолин В.П. Современная доктрина и гражданское законодательство. - "Юстицинформ", 2008.
15. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. - М.: Юристъ, 1997.
16. Ольховская Н.П. Правовое регулирование банковской тайны // Юридическая работа в кредитной организации. – 2006. - № 6.
17. Олейник О. Правовые проблемы банковской тайны // Хозяйство и право. - 1997. - № 6-7.
18. Пилипенко Ю.С. Особенности профессиональных тайн // Законодательство и экономика. – 2008. - № 3. – С. 25.
19. Рудичева Н.И. Опыты кодификации банковского законодательства // Юридическая работа в кредитной организации. – 2005. - № 4. – С. 65.
20. Рожнов А.А. Уголовно-правовая охрана профессиональной тайны: Дисс.: канд. юрид. наук. - Ульяновск, 2002.
21. Суслова С.И. Тайна в праве России: цивилистический аспект: Дисс. : канд. юрид. наук. - Иркутск, 2003.
22. Селивановский А. Банковская тайна: состояние и проблемы // Бухгалтерия и банки. – 2006. - № 8, № 9.
23. Страунинг Э.Л. Сальникова Т.А. О банковской тайне в условиях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма // Право и экономика. -2007. - № 10.
24. Скобликов П. Коммерческая и банковская тайна: проблемы правового регулирования // Российская юстиция. - 1997. - № 11.
25. Шнейкерт Г. Тайна преступника и пути к ее раскрытию (к учению о судебных доказательствах) // Тайна преступника. - М., 2002.
26. The EC Tax Journal 2003, Volume 7, Issue 1.
27. Improving Access to Bank Information for Tax Purposes. The 2003 Progress Report. OECD, 2003.
28. Improving Access to Bank Information for Tax Purposes. OECD, 2000.
29. Fr. Neate Bank Confidentiality YBA. 1997. Р. 197-204.
30. http://www.nomad.su/?a=4-200210290014 (ссылка на интернет ресурс)
III. Материалы судебной практики
1. Постановление Конституционного Суда РФ от 14 мая 2003 г. № 8-П «По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона "О судебных приставах" в связи с запросом Лангепасского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2003. - № 21. - Ст. 2058.
2. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 21 июня 2004 г. № 77 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. - 2004. - № 8.
3. Решение May LJ по делу Lipkin Gorman v Karpnale Ltd [1989
Цена: 8000.00руб.