НЕКОТОРЫЕ АСПЕКТЫ ИНСТИТУТА БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ В РОССИИ е2524131

ID работы - 674477
банковское дело (курсовая работа)
количество страниц - 54
год сдачи - 2012

---

СОДЕРЖАНИЕ:

---

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. СОДЕРЖАНИЕ ИНСТИТУТА БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ 7
1.1. РОЛЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКЕ 7
1.2. ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СОДЕРЖАНИЕ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ 8
1.3. ПРОБЛЕМЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ ГОСУДАРСТВЕННЫМ ОРГАНАМ СВЕДЕНИЙ, СОСТАВЛЯЮЩИХ БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ 16
1.4. О ДЕЙСТВИЯХ, НАПРАВЛЕННЫХ НА НЕЗАКОННОЕ ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ 23
1.5. СООТНОШЕНИЕ БАНКОВСКОЙ И КОММЕРЧЕСКОЙ ТАЙН 24
ГЛАВА 2. НЕКОТОРЫЕ АСПЕКТЫ ИНСТИТУТА БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ В РОССИИ 37
2.1. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ВОПРОСОВ БЕЗОПАСНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 37
2.2. БАНКОВСКАЯ ТАЙНА В ОФШОРНЫХ ЗОНАХ И ПРОБЛЕМА "ОТМЫВАНИЯ ГРЯЗНЫХ ДЕНЕГ" 38
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 46
ПРИЛОЖЕНИЕ №1 53

---

ВВЕДЕНИЕ:

---

Вопросы правового регулирования экономических отношений по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в частности в последнее время занимают одно из значительных мест в экономической и юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны и реализации разными субъектами действующих правовых норм.
Актуальность темы данной работы не вызывает сомнений - по мнению специалистов, утрата 20% информации, составляющей коммерческую тайну, в 60 случаях из ста приводит к банкротству фирмы, а потери от действий недобросовестных конкурентов, использующих шпионаж в кредитно-финансовой сфере, составляют сегодня 30% от всего ущерба, который несут банки . С созданием системы "прозрачности" в деятельности хозяйствующих субъектов (без развития адекватной защиты) возникает опасность "утечки" информации из-за постоянно растущих потоков информации, в том числе о подозрительных сделках, исходящих из кредитных учреждений. Так, в 1999 году ЦБ РФ издал указание о сборе информации в банках по 7 признакам подозрительности проводимых операций.
Сегодня правоотношения, возникающие между собственником или иным законным владельцем информации, составляющей коммерческую или банковскую тайну, уполномоченными органами и должностными лицами по поводу предоставления таких сведений, регулируются многими нормативно-правовыми актами. Назовем некоторые из них:
" Уголовно-процессуальный кодекс РФ;
" Федеральный закон РФ "О банках и банковской деятельности";
" Закон РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" ;
" Закон РФ "О прокуратуре".
Сотрудники вышеупомянутых органов, получившие сведения, составляющие коммерческую или банковскую тайну, при исполнении служебных обязанностей, несут ответственность за незаконные их разглашение или использование. Но некоторые из перечисленных нормативных актов содержат порой противоречивые положения.
Особые споры вызывает ст. 26 Закона "О банках и банковской деятельности в РФ" (далее - Закон "О банках"), где говорится о банковской тайне, определяется круг органов и лиц, по запросам которых кредитная организация предоставляет справки, содержащие банковскую тайну. Здесь же перечислены обстоятельства, при которых такие запросы удовлетворяются. Однако положения ст. 26 противоречат ряду других законов. Например, толкуя их буквально, можно прийти к выводу, что права запроса на предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, не имеют органы дознания, прокурор при проведении прокурорских проверок (в том числе до возбуждения уголовного дела); сотрудники органов, осуществляющих оперативно-розыскную деятельность. А это в свою очередь уже не согласуется с Законом "О прокуратуре", согласно которому прокурор, осуществляя свои полномочия, вправе получать доступ к
Различий между ними достаточно, а мнения относительно того, какой же нормой надлежит руководствоваться при определении понятия банковской тайны, также разделились.
Кроме всего вышесказанного, необходимо иметь в виду общий характер складывающихся экономических правовых отношений вообще и по поводу банковской тайны в частности. Это необходимо для того, чтобы найти адекватные правовые нормы, реализация которых приведет к желаемому состоянию правового регулирования и экономического условия. Как известно, существуют "три вида правоотношений: между банком и клиентом, между клиентом и правительством и между правительством и банком. Эти отношения регулируются совокупностью норм конституции права..." .
Следует отметить, что развитие свободного предпринимательства и связанной с ним конкуренции настоятельно требует правового обеспечения защиты информации, так как информация является важнейшим экономическим ресурсом и определяющим фактором производства, и кроме этого информация представляет коммерческую ценность, разглашение которой может причинить вред субъектам экономической деятельности.
Целью данной работы является исследование института банковской тайны (как правовых, так и экономических аспектов его функционирования) в современной России.
В соответствии с этой целью при написании данной работы были поставлены следующие задачи:
" дать определение банковской тайны, раскрыть особенности соотношения банковской тайны и коммерческой тайны;
" показать роль коммерческих банков в экономике страны в условиях перехода к рыночной экономике;
" описать процедуру предоставления кредитной организацией (банком) государственным органам информации, составляющей банковскую тайну;
" осветить действующее в настояще

---

СПИСОК ЛИТЕРТУРЫ:

---

комментарий / Под общ. ред. В. И. Слома. - М.: Изд-во "Статут", 1998.
43. Никулин А.Ю. Проблематика правового регулирования банковской тайны// Деньги и кредит, 1998, №7.
44. Олейник О. Правовые проблемы банковской тайны // Хозяйство и право. 1997. №6.
45. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. - М.: Юристъ, 1999.
46. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. - М., БЕК, 1994.
47. Плаксин В.А., Макогон Ю.В. Коммерческая тайна: правовые проблемы // Государство и право. 1992.
48. Рассказова Н.Ю. Еще раз об аресте денежных средств на счетах и обращении на них взыскания // Бизнес и банки, 1999, № 28.
49. Сарбаш С. В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. - М.: Статут, 1999;
50. Скобликов П. Коммерческая и банковская тайна: проблемы правового регулирования. // Российская юстиция. 1997, №11.
51. Фатьянов А.А. Тайна как социально - правовое явление. Ее виды. // Государство и право. 1998, №6.
52. Федоров А. Банковская тайна и уголовное судопроизводство // БДИ: безопасность, достоверность, информация. 1996. №4.
53. Яни П.С. Правоохранительные органы и предприниматели. - Приложение к журналу "Юридический бюллетень предпринимателя" - М.: АО "Бизнес-школа". 1997.

Цена: 2000.00руб.