Кредитование физических лиц Сбербанком России

ID работы - 649439
банковское дело (дипломная работа)
количество страниц - 76
год сдачи - 2012

---

СОДЕРЖАНИЕ:

---

Введение
ГЛАВА 1 КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ СБЕРБАНКОМ РОССИИ
1.1 Общие условия предоставления кредитов. Цели и режимы кредитования
1.2 Виды обеспечения кредита
1.3 Порядок предоставления кредита
1.4 Зарубежные и отечественные подходы к определению кредитоспособности заемщика
ГЛАВА 2 КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ПО ОПРЕДЕЛЕНИЮ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА
2.1 Оценка кредитоспособности на примере предприятия ООО "АБВ"
2.2 Показатели оценки кредитоспособности ООО "АБВ"
2.3 Оценка кредитоспособности как фактор снижения кредитного риска
ГЛАВА 3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДОВ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА. КОМПЛЕКСНЫЙ АНАЛИЗ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ

Заключение
Список использованных источников
Приложения

---

ВВЕДЕНИЕ:

---

В современной банковской системе задачи улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают необходимость использования экономических методов управления кредитом, ориентированных на соблюдение экономических границ кредита, что позволят предотвратить неоправданные кредитные вложения, обеспечить своевременный и полный возврат ссуд, снизить риск неплатежа.
В рыночных условиях банки все больше нуждаются в информации о кредитоспособности предприятий и организаций; так как и прибыльность, и ликвидность во многом зависят от финансового состояния клиентов. Снизить риск при совершении ссудных операций на основе комплексного изучения кредитоспособности клиентов банка позволило организовать кредитование с учетом границ использования кредита. Изучение банками разнообразных факторов, которые могут повлечь за собой непогашение кредитов, или, напротив, обеспечивают их своевременный возврат, составляет содержание банковского анализа кредитоспособности.
При оценки кредитоспособности заемщиков банки должны решить следующие вопросы: способен ли заемщик выполнить свои обязательства в срок, готов ли он их исполнить? На первый вопрос дает ответ разбор финансово-хозяйственных сторон деятельности предприятий. Второй вопрос имеет юридический характер, а так же связан с личными качествами руководителей предприятия.
Состав и содержание показателей вытекают из самого понятия кредитоспособности. Они должны отразить финансово-хозяйственное состояние предприятий с точки зрения эффективности размещения и использования заемных средств и всех средств вообще, оценить способность и готовность заемщика совершать платежи и погашать кредиты в заранее определенные сроки.
Способность своевременного возвращения кредита оценивается путем анализа баланса предприятия на ликвидность, эффективного использования кредита и оборотных средств, уровня рентабельности, а готовность определяется посредством изучения дееспособности заемщика, перспектив его развития, деловых качеств руководителей предприятий.
В связи с тем, что предприятия значительно различаются по характеру своей производственной и финансовой деятельности, создать единые универсальные и исчерпывающие методические указания по изучению кредитоспособности и расчету соответствующих показателей не представляется возможным. Это подтверждается практикой нашей страны. В современной международной практике также отсутствуют твердые правила на этот счет, так как учесть все многочисленные специфические особенности клиентов практически невозможно.
Процесс кредитования связан с действием многочисленных и многообразных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды в назначенный срок. Предоставляя ссуды, коммерческий банк должен изучать факторы, которые могут повлечь за собой их непогашение. Такое изучение именуют анализом кредитоспособности. Основная цель такого анализа - определить способность и готовность заемщика вернуть запрашиваемую ссуду в соответствии с условиями кредитного договора. Банк должен в каждом случае определить степень риска, который он готов взять на себя, и размер кредита, который может быть предоставлен в данных обстоятельствах. В работе решаются такие задачи как: определение сущности понятия кредитоспособности, информационная база анализа, подход к анализу кредитоспособности, методика анализа.
Из поставленной цели выделяем следующие задачи:
- изучение способов оценки кредитоспособности, а именно: оценки
кредитоспособности предприятия на основе финансовых коэффициентов, анализа долгов заемщика, моделей оценки вероятности банкротств, определения класса кредитоспособности заемщика; выявление положительных и отрицательных сторон данных способов;
- рассмотрение практического применения, системы оценки
кредитоспособности предприятий в деятельности зарубежных и российских банков;

---

СПИСОК ЛИТЕРТУРЫ:

---

1) Гражданский кодекс РФ.
2) Федеральный закон "Об акционерных обществах" от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ.
3)Федеральный закон "Об обществах с ограниченной ответственностью" от 08.02.1998 г. № 14-ФЗ.
4)Положение Центрального банка РФ от 26.04.2004 г. №254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности".
5)Положение Центрального банка РФ "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31.08.98 г. №54-П.
6)Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Сбербанком России и его филиалами.
7)Порядок краткосрочного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Сбербанком России и его филиалами.
8)Регламент создания и использования в Сбербанке России и его филиалах резерва на возможные потери по ссудам и списания нереальной для взыскания задолженности.
9)Агапова Т.Н. Кластеризация заемщиков с многомерными характеристиками// Финансы и кредит.-2004.- №4.- С.12-15.
10)Аукуционек С. Банковский кредит в российской промышленности/Банковское дело.-1997.- №5.-C.17-29.
11)Банковское дело/ под ред. О.И. Лаврушина.-М.: Финансы и статистика, 1999.-576 с.
12)Банковское дело/ Н.Ю. Кроливецкой, под ред. А.В. Колесникова.- М.: Финансы и статистика, 1996.-480 с.
13) Белацерковский В.И., Федорова Е.А. Методический подход к определению
справедливой стоимости ссудной задолженности кредитной организации в
соответствии с МСФО// Финансы и кредит.-2005.-№2.-С.33-37.
14)Брычкин А.В. Оценка кредитоспособности контрагентов и создание резервов на возможные потери по дебиторской задолженности на предприятии// Финансы и кредит.-2003.- №1.- С.3-22.
15)Вакуленко Т.Г., Фомина Л.Ф. Анализ бухгалтерской (финансовой) отчетности для принятия управленческих решений. -СПб.: Герда, 2003.-288 c.
16)Васина А.А. Анализ финансового состояния предприятия. - СПб.: ИКФ "АЛЬТ", 2000.-198 c.
17)Верхова А.А., Гиляровская Л.Т. Анализ и оценка финансовой устойчивости коммерческого предприятия.-СПб: Питер, 2003.-256 c.
18) Вишняков И.В. Методы и модели оценки кредитоспособности заемщиков.- СПб: ГИЭА, 1988.- 279 c.
19)Ворбьева-Сарматова Т.А., Иванов Ю.Н. Зарубежные банковские показатели// Банковское дело. -1996 .- №1.-C.26-37.
20)Герасимова Е.Б. Комплексный анализ кредитоспособности заемщика// Финансы и кредит.-2005.-№ 4.- С.21-30.
21)Гиляровская Л.Г. Об оценке кредитоспособности хозяйствующих субъектов// Финансы.-1999.-№4.-C.15-28.
22)Графова Г.Ф. Об оценке кредитоспособности предприятия-заемщика// Финансы. -1999. -№12.-C.5-14.
23)Данилова Т.Н. Проблемы неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими банками// Финансы и кредит.-2004.- №2.-С. 2-15.
24)Дмитриева Н.Ю.,Софронова В.В. Управление кредитными рисками// Финансы и кредит. - 2004.- № 1.-С.23-27.
25)Ендронова В.Н., Хасянова С.Ю. Модели анализа кредитоспособности заемщиков// Финансы и кредит.-2002.-№6.-С.9-15.
26) Ендронова В.Н., Хасянова С.Ю. Принципы системной методологии оценки
показателей для определения кредитоспособности заемщика// Финансы и кредит.-2002.-№11.-С.2-10.
27)Ермасова Н.Б. Управление кредитными рисками в банковской сфере// Финансы и кредит.- 2004.- №4.-С.16-20.
28) Ермолович Л.Л., Сивчик Л.Г., Толкач Г.В., Щитникова И.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия.// Финансы и кредит. - 2001. №3.-С.100-147

Цена: 8000.00руб.