банковское кредитование граждан 2007

ID работы - 690374
банковское дело (дипломная работа)
количество страниц - 93
год сдачи - 2012

---

СОДЕРЖАНИЕ:

---

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
ГЛАВА 1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Правовая природа банковских операций и банковского кредитования 8
1.2. Банковское кредитование в системе гражданско-правовых обязательств 16
ГЛАВА 2 ПРАВОВАЯ ПРИРОДА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
2.1. Понятие кредита и кредитного договора 19
2.2. Существенные условия кредитного договора 31
ГЛАВА 3 ПРАВОВЫЕ ОСОБЕННОСТИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТА КРЕДИТА
3.1. Порядок возврата кредита 45
3.2. Способы обеспечения возврата кредита 61
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 85
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 88

---

ВВЕДЕНИЕ:

---

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования обусловлена особой ролью банковской системы, которая является ключевым звеном рыночной экономики и затрагивает в равной мере как государственные, так и частные интересы, оказывает влияние на экономическое состояние общества в целом, а также граждан и субъектов хозяйственной деятельности.
Выбор темы исследования оправдан особой теоретической и практической значимостью института банковского кредитования в условиях развития и стабилизации рыночных отношений в Российской Федерации, отсутствием единой научной позиции о правовой природе банковских операций, кредитного договора и его существенных условиях, единообразия в судебно-арбитражной практике по этим и другим вопросам банковского кредитования.
Учитывая, что коммерческие банки являются специфическими юридическими лицами, в деятельности которых переплетаются частно- правовые и публично-правовые интересы, государство должно ыть заинтересовано в обеспечении стабильности их работы, защите интересов клиентов кредитных организаций .
В контексте обеспечения стабильного функционирования кредитно-банковской системы особое значение необходимо уделить правовому регулированию отношений в сфере банковского кредитования . Современный уровень доктринальной разработки проблем банковского кредитования не отвечает в полной мере бурно развивающейся практике. Многие из анализируемых вопросов носят дискуссионный характер.
Актуальность темы исследования нашла отражение в большом количестве появившихся в последнее время публикаций, посвященных общим и специальным вопросам банковского кредитования в Российской Федерации.
Степень научной разработанности темы исследования. Проблеме юридического регулирования гражданско-правовых отношений в сфере банковской деятельности в последнее время уделяется значительное внимание.
Вопросы правовой природы кредитного договора и его квалификации исследовались в трудах М. М. Агаркова , В. В. Витрянского , Л. Г. Ефимовой, Е. А. Пaвлoдcкoгo , Н. Ю. Рассказовой . Кредитному договору уделяли внимание, в частности, Р. И. Каримуллин , Л. А. Новоселова , В. В. Почуйкин . Нет единого мнения на уровне теоретических исследований по вопросу об определении существенных условий кредитного договора. Данный вопрос по - разному рассматривается в работах В. А. Белова, Д. И. Мейера , Л. Наумовой , Г. Ф. Шершеневича и др.
Объектом исследования выступают общественные отношения, складывающиеся в сфере банковского кредитования.
Предметом исследования являются нормы действующего законодательства Российской Федерации, регулирующие общественные отношения в сфере банковского кредитования, а также практика их применения.
Цель работы заключается в комплексном анализе и разрешении актуальных и проблемных гражданско-правовых вопросов банковского кредитования и теоретических знаний предложений по совершенствованию законодательства Российской Федерации и правоприменительной практики в сфере правового регулирования банковского кредитования.
Реализация обозначенной цели потребовала решения следующих задач:
- изучение правовой природы банковского кредитования;
- характеристика и теоретический анализ правовой природы кредита и кредитного договора, его роли и места в системе гражданско-правовых обязательств;
- анализ правовых особенностей и гражданско-правовых механизмов регулирования возврата кредита;
- разработка научно обоснованных выводов и предложений по совершенствованию законодательства Российской Федерации по отдельным вопросам банковской деятельности.
Методы исследования. Методами исследования послужили следующие методы научного познания: анализ и синтез, диалектический, системно-аналитический, моделирование, сравнительно-правовой, формально-юридический, метод исторического анализа.
Структура работы обусловлена целью исследования и состоит из введения, трех глав, включающих шесть параграфов, заключения и библиографического списка.

ГЛАВА 1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1. Правовая природа банковских операций и банковского кредитования

Наличие большого количества банковских операций, перечисленных в ст. 5 Закона о банках , а также различий между ними по юридической природе, целям и механизмам осуществления создаёт определённые сложности для формирования функционального определения понятия банковских операций и их классификации. В научной литературе встречаются различные правовые позиции по данному вопросу.
Классификация банковских операций, как правило, осуществляется с учётом роли, в которой выступает банк, т.е. в зависимости от выполняемых им функций. С учётом этого положения М.М. Агарков классифицировал осуществляемые банком операции на следующие четыре группы: 1) образование средств (пассивные операции); 2) предоставление кредита (активные операции); 3) содействие платёжному обороту. Каждая из этих функций осуществляется, по мнению автора, при помощи определенных операций, которые и могут быть разбиты на соответствующие три группы . В частности, ко второй группе М. М. Агарков относил "разнообразные сделки, объединяемые в одну группу тем, что банк, совершая их, обеспечивает клиенту получение или возможность получения необходимых последнему средств. Это достигается тем, что банк или ссужает клиенту деньги (различные форм

---

СПИСОК ЛИТЕРТУРЫ:

---

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации [Текст]: офиц. текст. // Российская газета. -1993. - № 237.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Текст]: [федеральный закон № 51-ФЗ, принят 30.11.1994 г., по состоянию на 13.05.2008] // Собрание законодательства РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Текст]: [федеральный закон № 14-ФЗ, принят 26.01.1996 г., по состоянию на 06.12.2007] // Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 5. - Ст. 410.
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) [Текст]: [федеральный закон № 146-ФЗ, принят 26.11.2001 г., по состоянию на 29.04.2008] // Собрание законодательства РФ. -2001. - № 49. - Ст. 4552.
5. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации [Текст]: [Федеральный закон № 138-ФЗ, принят 14.11.2002 г., по состоянию на 04.12.2007] // Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 46. - Ст. 4532.
6. Бюджетный кодекс Российской Федерации [Текст]: [федеральный закон № 145-ФЗ, принят 31.07.1998 г., по состоянию на 06.12.2007] // Собрание законодательства РФ. - 1998. - № 31. - Ст. 3823.
7. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Текст]: [Федеральный закон № 86-ФЗ, принят 10.07.2002 г., по состоянию на 26.04.2007] // Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 28. - Ст. 2790.
8. Об ипотеке (залоге недвижимости) [Текст]: [Федеральный закон № 102-ФЗ, принят 16.07.1998 г., по состоянию на 13.05.2008] // Собрание законодательства РФ. - 1998. - № 29. - Ст. 3400.
9. О банках и банковской деятельности [Текст]: [Федеральный закон № 395-1, принят 02.12.1990 г., по состоянию на 08.04.2008] // Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 6. - Ст. 492.
10. Об организации страхового дела в Российской Федерации [Текст]: [Закон РФ № 4015-1, принят 27.11.1992 г., по состоянию на от 29.11.2007] // Ведомости СНД и ВС РФ. - 1993. - № 2. - Ст. 56.
11. О разъяснении отдельных вопросов по применению налогового законодательства о налогообложении прибыли юридических лиц" [Текст]: [Письмо МНС РФ № ВГ-6-02/139, принят 15.02.2001 г., по состоянию на 06.06.2002] // Финансовая газета. - 2001. - №11. - С. 13.
12. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [Текст]: [Положение ЦБ РФ № 254-П, принят 26.03.2004 г., по состоянию на 12.12.2006] // Вестник Банка России. - 2004. - № 28. - С. 19.
13. О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации [Текст]: [Положение ЦБ РФ № 205-П, принят 05.12.2002 г., по состоянию на 26.03.2007] // Вестник Банка России. - 2002. - № 70-71. - С. 21.
14. О безналичных расчетах в Российской Федерации [Текст]: [Положение ЦБ РФ № 2-П, принят 03.10.2002 г., по состоянию на 02.05.2007] // Вестник Банка России. - 2002. - № 74. - С. 14.
Специальная и учебная литература
15. Агарков М.М. Основы банковского права: Курс лекций. Учение о ценных бумагах: Научное исследование [Текст]. - М., Волтерс Клувер. 2005. - 438 с.
16. Алексеев А.А. Правовая природа вексельного кредитования [Текст]// Гражданское право. - 2008. - № 1. - С. 15.
17. Банковское дело [Текст]: Учебник / Под ред. Коробовой Г.Г. - М., Юричтъ. 2003. - 614 с.
18. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика: Юридические очерки [Текст]. - М., ЮрИнфоР. 2000. - 542 с.
19. Боброва О.В. Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования [Текст] / Автореферат на соискание степени к. ю. н. - Саратов., 2000. - 36 с.
20. Большаков Д. Юридические аспекты получения кредита и обеспечения его возврата [Текст]// Банковское право. - 2007. - № 3. - С. 8.
21. Боярская Е.Ю. Практика заключения кредитных договоров [Текст]// Банковское кредитование. - 2007. - № 1. - С. 13.
22. Буркова А. Заверения и гарантии по кредитным сделкам [Текст]// Банковское право. - 2007. - № 3. - С. 16.
23. Витрянский В.В. Договор займа: общие положения и отдельные виды договора [Текст]. - М., Статут. 2004. - 348 с.
24. Витрянский В.В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения[Текст]. - М., Статут. 2005. - 326 с.
25. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций [Текст]. - М., Юристъ. 2002. - 248 с.
26. Гаврик Д. Исполнение третьим лицом обязательства должника по кредитному договору [Текст]// Хозяйство и право. - 2002. - № 12. - С. 77.
27. Галицкая С.В. Денежное обращение. Кредит. Финансы (теория и российская практика) [Текст]. Уч. пособие. - М., Международные отношения. 2002. - 462 с.
28. Гизатуллин Ф. Банк клиента не выдаст? Нормативное регулирование и понятие банковской тайны [Текст]// Бизнес-адвокат. - 2006. - № 8. - С. 22.
29. Голышев В.Г. Сделки в кредитной сфере [Текст]. - М., МЗ Пресс. 2003. - 402 с.
30. Горяинова И. Арест денежных средств, находящихся на банковском счете [Текст]// Хозяйство и право. - 2006. - № 4. - С. 90.
31. Гражданское право: В 2 т. Том II. Полутом 2 [Текст]: Учебник / Отв. ред. проф. Суханов Е.А. - М., Волтер Клувер. 2006. - 712 с.
32. Гражданское право [Текст]. Учебник. Часть II. / Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. - М., Проспект. 2005. - 738 с.
33. Гражданское право [Текст]: Учеб.: В 3 т. Т. 2. - 4-е изд., перераб. и доп. / Отв. ред. Сергеев А.П., Толстой Ю.К. - М., Норма. 2003. - 698 с.
34. Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н. Инструменты ипотечного кредитования[Текст] // Законодательство и экономика. - 2006. - № 2. - С. 45.
35. Грудцына Л.Ю. Развитие системы ипотечного кредитования в России [Текст]// Законодательство и экономика. -2005. - № 10. - С. 12.
36. Гущин В.В., Осадченко И.В. К вопросу об ипотечном жилищном кредитовании в России [Текст]// Жилищное право. - 2008. - № 1. - С. 16.
37. Ефимова Л.Г. Правовые проблемы безналичных денег [Текст]// Хозяйство и право. - 2007. - № 1. - С. 28.
38. Ефимова Л. Страхование как способ обеспечения обязательств по кредитному договору [Текст]// Хозяйство и право. - 2006. - № 7. - С. 14.
39. Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву [Текст]. - М., Статут. 2001. - 312 с.
40. Карпова Н.В. Проценты по заемному обязательству [Текст]// Юридический мир - 2007. - № 1. - С. 19.
41. Кискин В.В. Договор займа и договор кредита [Текст]// Налоги (газета). - 2007. - № 24. - С. 7.
42. Кожина Ю.А. Ответственность залогодателя и залогодержателя при ипотечных кредитных правоотношениях [Текст]//Правовые вопросы недвижимости.-2008.- № 1.- С.22.
43. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая (постатейный) [Текст]/ Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. - М., Проспект. 2006. - 712 с.
44. Коммерческое право [Текст]: Учебник / Под ред. Попондопуло В.Ф., Яковлевой В.Ф. - М., Юристъ. 2004. - 702 с.
45. Кузьмина Т.В. Страхование недвижимости в Российской Федерации [Текст]// Правовые вопросы строительства. -2006. - № 1. - С. 34.
46. Курбатов А.Я. Правовые проблемы потребительского кредитования [Текст]// Банковское право. - 2007. - № 3. - С. 22.
47. Кушнир А.В. Договор банковского счета и роль органов внутренних дел в его исполнении [Текст] / Автореферат диссертации на соискание ученой степени к.ю.н. - СПб., 2003. -38 с.
48. Лавров Д.Г. Денежные обязательства в российском гражданском праве [Текст]. - СПб., Юридический Центр-Пресс. 2006. - 278 с.
49. Латковская Т.А. Правовые механизмы реализации денежно-кредитной политики как составляющей финансовой политики государства [Текст]// Финансовое право.- 2008.- № 4.- С.11.
50. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве [Текст]. Изд. 2-е, испр. - М., Статут. 2004. - 416 с.
51. Маковская А. А. Залог денег и ценных бумаг [Текст]. - М., Статут. 2000. - 418 с.
52. Малахов П. Уступка права требования по кредитному договору[Текст] // ЭЖ-Юрист. - 2005. - № 39. - С. 8.
53. Мейер Д.И. Русское гражданское право (в 2 ч.). По исправленному и дополненному 8-му изд. [Текст], 1902. - М., Статут. 2003. - 698 с.
54. Мирзоян Р.Э. Денежно-кредитная политика Российской Федерации [Текст]//Финансовое право.- 2008.- № 4.- С.16.
55. Морозов А.А. Кредитные правоотношения и денежное обращение в Российской Федерации [Текст]. Учебное пособие. - СПб., Питер. 2006. - 136 с.
56. Мотовилов О.В. Банковское дело: Учебное пособие [Текст]. - СПб., Питер. 2001. - 234 с.
57. Наумова Л. Кредитный договор: правовое обеспечение возврата [Текст]// Бизнес-адвокат. - 2007. - № 3. - С. 8.
58. Наумова Л. Существенные условия кредитного договора [Текст]// Хозяйство и право. - 2003. - № 12. - С. 12.
59. Новоселова Л.А. Денежные средства в предпринимательской деятельности [Текст]. - М., Юринформ. 2006. - 346 с.
60. Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Факторинг [Текст]. - М., Статут. 2004. - 236 с.
61. Ольшаный А.И. Банковское кредитование [Текст]. - М.: Русская деловая литература, 2008. - 312 с.
62. Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками [Текст]. - М., Статут. 2000. - 368 с.
63. Паутова О. Разграничение видов имущественного страхования [Текст]// ЭЖ-Юрист. - 2006. - № 15. - С. 4.
64. Победоносцев К.П. Курс гражданского права [Текст]: В трех томах. Том 3 / Под ред. Томсинова В.А. - М., Статут. 2003. - 674 с.
65. Почуйкин В.В. Уступка права требования: основные проблемы применения в современном гражданском праве России [Текст]. - М., Статут. 2005. - 296 с.
66. Радюк А. Обзор конференции "Сделки обеспечивающие возврат кредита, с участием иностранного элемента" [Текст]// Предпринимательское право. - 2006. - № 3. - С. 14.
67. Рассказова И.Ю. Договоры в банковской практике: Учебное пособие. - СПб., Издательство СПб университета экономики и финансов [Текст]. 2008. - 348с.
68. Римское частное право [Текст]: Учебник / Под ред. Новицкого И.Б., Перетерского И.С. - М., Статут. 2005. - 698 с.
69. Русецкий А.Е. Может ли комната быть предметом договора купли-продажи с использованием кредитных средств (ипотека)? [Текст]//Право и экономика.- 2008.- № 2.- С.25.
70. Садыков Реналь Р. Садыков Ришат Р. Банковское кредитование потребителей: юридические и экономические особенности [Текст]// Банковское право. - 2007. - № 3. - С. 16.
71. Сарбаш С.В. Договор банковского счета. - М., Статут. 2005. - 298 с.
72. Синайский В.И. Русское гражданское право. - М., Статут. 2005. - 672 с.
73. Словарь-справочник по гражданскому законодательству [Текст]/ Под ред. Реймерса Н.Ф. - М., Мысль. 1996. - 672 с.
74. Соломин С.К. Теоретико-правовые вопросы сущности банковского кредита [Текст] // Банковское право. - 2007. - № 2. - С. 22.
75. Соломин С.К. Цессия в отношениях по кредитному договору [Текст]//Адвокат.-2008.-№ 2.- С.16.
76. Тавасиев А.М., Эриашвили И.Д. Банковское дело [Текст]: Учебник для средних профессиональных учебных заведений / Под ред. Тавасиева А.М. - М., Единство. 2002. - 562 с.
77. Тадеев А.А., Парыгина В.А. Банковское право (конспект лекций) [Текст]. - М., Приориздат. 2004. - 236 с.
78. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть [Текст]: Учебник / Под ред. Топорнина Б.Н. - М., Юрайт. 2002. - 538 с.
79. Трофимов К.Т. Кредитные правоотношения коммерческого банка [Текст]// Хозяйство и право. - 2007. - № 3. - С. 11.
80. Трофимов К.Т. Правовое регулирование банковского кредита и способов его обеспечения // Экономическое правосудие на Дальнем Востоке России. - 2008. - № 2. - С. 94-97.
81. Усков О.Ю. Права потребителя при оказании банковских услуг [Текст]// Законы России: опыт, анализ, практика. - 2007. - № 2. - С. 16.
82. Хаскельберг Б.Л., Ровный В.В. Консенсуальные и реальные договоры в гражданском праве [Текст]. - М., Статут. 2004. - 358 с.
83. Хохлов С.А. Регулирование денежных отношений [Текст]// Вестник ВАС РФ. - 2008. - № 8. - С. 93.
84. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство. Учеб. Для вузов [Текст]. - М., БЕК. 2002. - 438 с.
85. Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права / По изд. 1914 г [Текст]. - М., Статут. 2003. - 652 с.
86. Щербинин С.С. Правомерность взыскания банками по кредитным договорам повышенных процентов за пользование кредитом в случае нарушения конечного срока возврата кредита, а также высоких размеров неустойки за несвоевременное исполнение обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им [Текст]//Право и экономика.- 2008.- № 3.- С.14.
Материалы юридической практики
87. О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей [Текст]: [Постановление Пленума Верховного Суда РФ Пленума ВАС РФ № 33/14 от 04.12.2000 г.] // Вестник ВАС РФ. - 2001. - № 2. - С. 14.
88. О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами [Текст]: [Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14, принят 08.10.1998 г.] // Вестник ВАС РФ. - 1998. - № 11. - С. 31.
89. О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации [Текст]: [Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8, от 01.07.1996 г.] // Вестник ВАС РФ. - 1996. - № 9. - С. 23.
90. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 г. № 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге" [Текст]: [Постановление Пленума Верховного Суда РФ Пленума ВАС РФ № 33/14 от 04.12.2000 г.] // Вестник ВАС РФ. - 1998. - № 3. - С. 44.
91. Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте [Текст]: [Информационное письмо Президиума ВАС РФ № 18 от 25.07.1997 г.] // Вестник ВАС РФ. - 1997. - № 10. - С. 23.
92. Постановление Президиума ВАС РФ от 02.07.2006 г. № 7965/06 [Текст]// Вестник ВАС РФ. - 2006. - № 11. - С. 60.
93. Постановление Президиума ВАС РФ от 04.06.2006 г. № 2710/06 [Текст]// Вестник ВАС РФ. - 2006. - № 11. - С. 34.
94. Постановление ВАС РФ от 23.04.2008 г. № 8057/08 [Текст]// Вестник ВАС РФ. - 2008. - № 6. - С. 54.
95. Определение Верховного Суда РФ от 22.08.2003 г. № 4-В03-24 [Текст]// Бюллетень Верховного Суда РФ. - 2004. -№ 2. - С. 36.
96. Постановление ФАС Поволжского округа от 23.01.2008 г. № А55-8792/08-37 [Текст]// Правосудие в Поволжье. - 2008. - № 6. - С. 14.
97. Постановление ФАС Поволжского округа от 04.08.2006 г. № А55-2036/06 [Текст]// Вестник ВАС РФ. - 2007. - № 2. - С. 19.
98. Постановление ФАС Поволжского округа от 04.01.2007 г. № А55-7238/07 [Текст]// Вестник ВАС РФ. - 2007. -№ 7. - С. 28.
99. Постановление ФАС Поволжского округа от 11.04.2008 г. № А55-9349/08-17 [Текст]// Вестник ВАС РФ. - 2008.- № 5. -С. 23.

Цена: 8000.00руб.